Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Закон об ипотеке 2020 новости

Закон об ипотеке 2020 новости

Закон об ипотеке 2020 новости

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ

Для рассмотрения заявки о пересмотре условий договора ипотечникам нужно заранее подготовить и приложить пакет документации (его можно найти на официальном веб-сайте АИЖК), состоящий из следующего:

  1. Документов, подтверждающих размер заработка всех участников сделки не менее чем за 3 последних месяца (ксерокопии трудовой книжки, справки о размере заработка по образцу 2-НДФЛ или другие официальные документы). Безработные граждане также прикладывают трудовую, справку о размере и характере начисляемых пособий, сведения о состоянии счета в ПФР.
  2. Документов, подтверждающих, что заемщик попадает в одну из льготных категорий физических лиц, претендующих на финансирование (свидетельства о рождении детей, удостоверение участника боевых действий, справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) и т. д.).
  3. Удостоверений личности всех участников сделки и членов семьи (паспорта) и их копии.
  4. Договора долевого участия в строительстве и его копии (при наличии).
  5. Выписки, полученной из госреестра, которая подтверждает статус залога. Заявления с указанием об имеющейся недвижимости в собственности заемщика и его семьи или о ее отсутствии (форму заявления можно скачать здесь).
  6. Бумаг по ипотеке и всех документов, относящиеся к залогу (договор купли-продажи и его копия, заключение оценки имущества, график ипотечных платежей, кадастровый и технический паспорт).

Также от заемщика потребуется заполнить анкету-заявление и дать согласие на обработку личной информации. Формы этих бумаг зависят от конкретного банка. Кроме перечисленных документов каждое кредитно-финансовое учреждение или само АИЖК может потребовать приложить дополнительные бумаги в зависимости от ситуации, которые помогут принять правильное решение по заявке на реструктуризацию кредита.

«>

Положительные стороны закона для честных приобретателей

До принятия упомянутого закона, люди попавшие в такую ситуацию, оставались один на один со своими проблемами.

В особенно тяжелом положении оказались люди, купившие квартиру по ипотечным программам.

Они были обязаны выплачивать средства за отторгнутую по судебному решению недвижимость.До сегодняшнего дня этим людям — добросовестным приобретателям, никто не мог помочь.

Недвижимость у них, как правило, по решению суда отнимали.Налицо были признаки мошеннических действий со стороны продавца, но с юридической стороны, добросовестный покупатель квартиры не мог себя защитить.

Ряд ключевых моментов, оговоренных в вышеупомянутом законе, исключает повторение подобных казусов в будущем:

  1. четкое определение лица, являющегося добросовестным приобретателем (430-ФЗ от 16.12.2019 г., ст. 1 п. 1 (скачать));
  2. государство не имеет права изъять недвижимость, в случае прошествии более трех лет со дня внесения в государственный реестр записи о праве собственности добросовестного покупателя (430-ФЗ от 16.12.2019 г., ст. 1 п. 4 (скачать)).
  3. государственные органы не могут изъять недвижимое имущество, выбывшее из его владения, от добросовестного покупателя;

Рекомендуемая статья: Риски продавца при продаже квартиры за материнский капиталЧтобы понять, как доказать что покупатель добросовестный, необходимо ознакомиться с основными определениями касающиеся данного закона. Итак:

  1. жилье приобреталось за деньги.
  2. при заключении договора, покупатель не имел представления от том, что продавец не имеет прав на действия связанные с продажей имущества;

Вместе с тем, закон о добросовестном покупателе недвижимости с 2020, требует выполнения своих обязанностей, заключающихся в следующем:

  1. убедиться в отсутствии третьей стороны, имеющей право на недвижимость;
  2. убедиться в праве продавца на проведение сделки с недвижимостью;
  3. проверить соответствие информации о недвижимом имуществе, сведениям единого государственного реестра недвижимости;
  4. получить согласие третьей стороны, или государственных органов на проведение сделки.

Исполнение вышеупомянутых пунктов, практически сводят к нулю, возможность истребования у добросовестных покупателей земельных участков и прочих объектов недвижимости в пользу государства.

В случае же потери права на недвижимость, предполагаются финансовые гарантии, предусматривающие выплату компенсаций.

Ипотека, штрафы, компенсации и выплаты. Новые законы 2020 года

В 2020 году вступили в силу пять новых благоприятных для граждан законов, которые касаются льгот по ипотеке, кредитов, компенсаций покупателям и выплат на детей.

Льготные условия по ипотеке Особые условия введены для тех, кто планирует купить жилплощадь в сельской местности. Но не в любой части страны: об этом нужно будет уточнять отдельно. Известно, что приобрести жилье дешевле можно будет как минимум в Ленинградской области и на Дальнем Востоке.

Сумма кредита должна составлять от 3 до 5 млн.

рублей при сроке ипотеки до 25 лет.

Самое интересное — значение ставки. Оно и правда рекордно низкое: от 0,1% до 3%. Взять льготную ипотеку можно будет только один раз.

Первоначальный взнос — не менее 10% от суммы кредита Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности — льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются после 1 января 2020 года. Кроме того, выставить на продажу купленный на льготных условиях дом нельзя будет 5 лет после приобретения. Запрет повышенных штрафов за невыплаченные кредиты С января нового года банкам запретят начислять проценты, а также неустойки и штрафные санкции, если сумма долга достигла 150% от суммы самого кредита.

Но это будет применяться только в сфере потребительского кредитования. Бизнесу пока таких послаблений не дают.

Важная оговорка: все это будет применяться, если до конца срока кредита остается меньше года. Компенсация добросовестным покупателям, оставшимся без жилья Это относится к тем случаям, когда гражданин купил жилплощадь, но её истребовали обратно прежние собственники. И только если с третьего лица, ответственного за истребование жилья, в пользу последнего покупателя взысканы убытки по суду, но их взыскание произведено частично или не произведено за 6 месяцев после предъявления исполнительного документа к исполнению.

И все это по не зависящим от приобретателя причинам. Размер компенсации равен кадастровой стоимости жилья за вычетом сумм, возмещенных приобретателю третьим лицом. Стоимость фиксируется в дату вступления в силу судебного акта об истребовании. Можно получить компенсацию, если квартиру отозвали в пользу муниципалитета, региона или РФ.
Можно получить компенсацию, если квартиру отозвали в пользу муниципалитета, региона или РФ.

Забрать деньги можно в течение 3 лет с момента вступления этого права в законную силу.

Повышение выплат на детей Выплаты на детей продлены до достижения ими возраста 3 лет. Ранее деньги платили до полутора лет, а затем начисления сокращались до 50 рублей в месяц.

Теперь семьи с детьми младше 3 лет будут получать каждый месяц по сумме прожиточного минимума. Но это будут делать только тем, в чьей семье доход на каждого её члена ниже 2 прожиточных минимумов по региону, уточняет «Правовой совет». И только на первенца. Кроме того, на портале Госуслуг сказано:

«Ежемесячное пособие могут получать семьи, в которых… ребенок родился или усыновлен в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года»

.

Те, у кого в указанное время появился 2 или 3 малыш, тоже смогут получать выплату в размере прожиточного минимума.

Но её будут забирать из маткапитала.

В 2020 году он составляет 466 тыс. рублей, его проиндексировали на 3,8%. Обращаться за назначением выплат стоит в Пенсионный фонд (для второго малыша), соцзащиту (для первенца) или МФЦ (в обоих случаях).

Состояние ипотечного кредитования в 2018-2019 годы

Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам.

То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика. Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России.

Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента. Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты: Количество выданных кредитов 1 476 376 единиц Сумма выданных кредитов 3 триллиона рублей Общая задолженность заемщиков 6,4 триллиона рублей Просроченная задолженность по ипотеке 64,7 миллиардов рублей (около 1%) Средневзвешенный срок кредитования 195 месяцев (16 лет и 3 месяца) Средневзвешенная процентная ставка 9,56% годовых То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков.

Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых. Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.

Во-первых, это стабильные цены на жилье.

Застройщики, зная, что с 1 июля 2020 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение.

И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция. Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку. В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми.
В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми.

Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2020 год.

Текущий, 2020 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2020-го нового порядка финансирования долевого строительства.

Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства. Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:

  1. переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
  2. в 2020 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.
  3. Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2020 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;

Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых.

Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.

Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.

Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2020-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.

Ипотечным заемщикам обещают продажу жилья

Газета «Коммерсантъ» от 26.02.2020, стр.

7 Депутаты собираются дать возможность гражданам самим продать жилье, которое находится в залоге у банка. По мнению авторов поправок, так заемщики, испытывающие сложности с обслуживанием кредита, смогут продать квартиру максимально выгодно и быстро. Крупные банки утверждают, что уже давно используют практику согласия на самостоятельную реализацию предмета залога.

Эксперты полагают, что закон может выступать защитой от нелегальных кредиторов.

«Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесла 25 февраля в Госдуму ее зампред Ирина Яровая. Как указано в документе, если заемщик заключал ипотечный договор в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, размер кредита (займа) не превышает 15 млн руб. и кредитор не требовал через суд обращения взыскания на залог, то реализация последнего может быть осуществлена заемщиком самостоятельно.

Гражданину нужно обратиться к кредитору с заявлением, банк даст на процедуру не более полугода (срок может быть продлен по согласованию сторон). При этом будет установлена минимальная стоимость, по которой залог может быть продан, с тем, чтобы компенсировать кредитной организации оставшуюся часть долга заемщика.

После получения заявления от заемщика кредитор не сможет обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

Отказаться от права самостоятельной реализации заемщик может в любой момент.Сейчас гражданин, чье имущество находится в залоге у банка, может продать его только через публичные торги или аукцион.

Проценты по договору займа выплачиваются вплоть до его полного возврата.

Кроме того, отмечается в пояснительной записке,

«должник вынужден дополнительно оплачивать услуги организатора торгов (до 3% стоимости имущества), а в ряде случаев еще и исполнительный сбор (7% от стоимости имущества), и работу оценщика»

. Что для граждан, испытывающих финансовые сложности, «влечет увеличение затрат и суммы прямых расходов», указывают депутаты. По словам автора, законопроект направлен на то, чтобы максимально уравновесить права заемщика и кредитора.

Как пояснила “Ъ” госпожа Яровая, принятие данного законопроекта позволит «банкам получать гораздо быстрее и полнее средства», но одновременно «защищает интересы человека, давая возможность выплаты долга на выгодных для него условиях».В пресс-службе парламентария отметили, что законопроект поддержан ФССП, ЦБ и фракцией «Единая Россия». В ЦБ сообщили, что рассмотрят

«предложения в установленном порядке и выскажут свою позицию в ходе рассмотрения законопроекта в Госдуме»

.

В ФССП не ответили на запрос “Ъ”. Опрошенные банкиры в целом поддерживают инициативу, хотя отмечают, что крупные игроки и так дают возможность заемщикам самостоятельно реализовать залог.

В Райффайзенбанке считают, что

«законодательная инициатива, поддерживающая клиентов в ситуации, когда жизненные обстоятельства вынуждают их продать залоговую недвижимость, сможет обеспечить должную защиту во время сделки»

.

«На рынке уже сформирована практика, при которой банки не обращают взыскание на объект, если клиент готов сам его продать»

,— отметили в пресс-службе ВТБ. По словам предправления Абсолют-банка Татьяны Ушковой, банк дает бессрочное согласие на самостоятельную реализацию залога заемщиком. Как отмечает замгендиректора по правовым вопросам НЮС «Амулекс» Юлия Галуева, «реализация имущества должником, особенно в ситуации, когда именно банк получает все денежные средства по договору, должна быть максимально выгодна».

В таких условиях, отмечают эксперты, норма может быть полезной в качестве меры против нелегальных кредиторов. «Практика показывает, что многие из них искусственно создают просрочку и, пропадая, ждут, когда штрафы по договору «съедят» стоимость квартиры»,— говорит эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Банки же, по его словам, действительно давно позволяют заемщику самому реализовать предмет залога.

«При этом стоит понимать, что объем штрафов и пеней на этапе не просуженной просрочки не всегда совпадает в представлениях должника и кредитора,— отмечает он.— В этом заключается риск того, что закон попросту не заработает».

Светлана Самусева

Мишустин дал команду завалить россиян дешевой ипотекой

7 февраля ЦБ шестой раз подряд снизил ключевую ставку, теперь она составляет 6%, что на 0,25% процентного пункта ниже, чем было.

Не успели заинтересованные в улучшении жилищных условий россияне как следует переварить эту новость, следом грянула другая — новый глава российского правительства заявил — ипотечные кредиты в России, несмотря на снижение ставок в последние годы, остаются очень дорогими.

«Это бремя даже для семьи со средними доходами, которая решается на заем у банка. С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это национальная цель развития, которую поставил президент, которую мы обязаны достичь», — он в ходе заседания кабинета министров 13 февраля, подчеркнув, что «президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8 процентов».
С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это национальная цель развития, которую поставил президент, которую мы обязаны достичь», — он в ходе заседания кабинета министров 13 февраля, подчеркнув, что «президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8 процентов».

В итоге он поручил своему первому заместителю и вице-премьеру правительства Марату Хуснуллину совместно с Центробанком проработать меры по дальнейшему снижению ипотечной ставки, а также рассмотреть возможность упрощения порядка рефинансирования жилищных кредитов, выданных ранее под более высокий процент.

Ответственным за своевременное информирование россиян о доступных вариантах рефинансирования жилищных кредитов Михаил Мишустин возложил на другого вице-премьера, Дмитрия Чернышенко. Читайте также Вскоре после этого аналитики «ДОМ.РФ» спрогнозировали, что ставка по ипотеке в течение 2020 года может упасть 8,5% годовых, которые пока являются историческим минимумом для страны. Вообще же, по оценкам специалистов госкомпании, рост выдачи ипотеки стартовал еще в прошлом месяце.

Они отмечают, что объем выданных жилищных кредитов вырос на 8−13% по сравнению с январем прошлого года и составил 180−190 миллиардов рублей. Если говорить о количестве займов, то их было выдано 75−80 тысяч.

Примерно столько же кредитов на жильё было оформлено за первый месяц 2020 года. Однако все эти меры едва ли приведут к ажиотажной выдаче новых кредитов. Потому что, во-первых, если предыдущее правительство так и не смогло придумать ничего действенного для снижения ставок по ипотеке, кроме государственного субсидирования ставок да пары спецпрограмм крайне ограниченного круга действия, то и новому в неизменяемых экономических условиях едва удастся изобрести тут велосипед.

Ярким подтверждением этого вывода является свежее предложение наших монетарных властей: дать возможность уходящим в армию призывникам срочной службы «ипотечные каникулы». Они и в обычных-то условиях массовым явлением не стали (за весь срок их действия отсрочку платежей получили всего лишь 8 тысяч человек), а уж толпы молодых людей, накануне призыва в армию выстраивающихся в очереди на оформление займов для покупки жилья — предположение вообще из разряда фантастики.

Кроме того, как справедливо замечают представители риелторских кругов, ни 5%, ни даже 3% годовых по ипотеке не помогут решить жилищный вопрос. Ведь сам по себе уровень ставок не самоцель. Нужно развивать экономику, чтобы людям было где работать и на что жить, причем не только в Москве и крупных городах.

Вот тогда все случится само по себе и не придется заморачиваться со ставками и госсубсидиями не придется.

Поэтому ситуация с большой долей вероятности будет развиваться по тому сценарию, который озвучил в беседе с «СП» накануне заявления Михаила Мишустина управляющий партнер компании «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. — Снижение ключевой ставки традиционно создает условия для снижения депозитно-кредитных ставок.

Некоторые банки уже оперативно отреагировали на заявление ЦБ и обновляют линейки ипотечных и потребительских кредитов, — отметил он. — Однако, несмотря на последовательное снижение ставок, темпы выдачи ипотеки замедлились. Так, за прошлый год всего было выдано 1,27 миллиона кредитов, что на 14% меньше показателей 2018 года.

Конкретно на рынке новостроек количество выданных кредитов снизилось на 8%.

Анализируя эти цифры, можно предположить, что очередное снижение ключевой ставки вряд ли способно дополнительно простимулировать спрос на рынке ипотечного кредитования. Гораздо большее влияние ощутит на себе сегмент рефинансирования. Просчитав экономическую выгоду от снижения ставок, большинство заемщиков захочет пересмотреть условия по ранее взятым кредитам.

Просчитав экономическую выгоду от снижения ставок, большинство заемщиков захочет пересмотреть условия по ранее взятым кредитам.

В первую очередь на рынок выйдут клиенты, оформившее кредиты в 2016 и 2017 годах под 11% годовых и выше.

Если эти прогнозы оправдаются, то в 2020 году именно рефинансирование займет наибольшую долю в программах кредитования банков. «СП»: — А почему же люди не будут брать новые кредиты на покупку жилья?

— Есть несколько причин и самая главная из них — низкая платежеспособность населения.

Иными словами, у людей просто нет денег. В период с 2014 по 2017 годы доходы наших граждан постоянно снижались, в 2018 году был отмечен околонулевой рост (0,1%), и лишь по итогам 2020 года был зафиксирован незначительный рост на 0,8%. Кроме того, на фоне низкой платежеспособности отмечается небывалый рост цен на рынке новостроек.

В 2020 году цены росли на протяжении всех месяцев, кроме января, по итогам года темп роста существенно превысил прошлогодний. Так, в Москве средняя цена предложения на рынке новостроек массового сегмента увеличилась на 8% и составила 175 тысяч рублей за квадратный метр. Наконец, потенциальные заемщики демонстрируют высокую психологическую чувствительность к изменениям ставок и продолжают ждать лучших условий, потому что даже несущественное снижение на 0,5 процентных пункта может принести ежемесячную экономию в 500 — 1000 рублей.

Следующее заседание Совета директоров ЦБ, на котором будут обсуждать уровень ключевой ставки, состоится 20 марта 2020 года. Пока что все факторы свидетельствуют о том, что произойдет очередное снижение.

Если ЦБ не изменит свой курс, в течение 2020 года ставки по ипотеке могут впервые в истории опуститься ниже 8,5%. Однако, принимая решение об уменьшении ставки, регулятор будет учитывать уровень фактической и ожидаемой инфляции, а также оценивать возможные риски на мировой арене и реакции на них финансовых рынков. Так, продолжающаяся эпидемия коронавируса в Китае может внести свои коррективы.

Правда, пока что, несмотря на небольшое ослабление рубля по отношению к доллару, финансово-экономическая ситуация продолжает развиваться в соответствии с базовым прогнозом, и причин для беспокойства нет.

Читайте также «СП»: — А что будет, если рост цен пойдет быстрее, чем снижение ипотечных ставок? Не «съест» ли инфляция ожидаемую экономию? — Принимая решение о покупке квартиры, заемщик ориентируется не столько на уровень ставки, сколько на размер ежемесячного платежа.

А по мере роста цен на рынке новостроек этот показатель увеличивается. Несмотря на то, что в 2020 году на эксроу-счета перешла только треть рынка, основной причиной роста цен стали именно законодательные изменения. По мере того, как будут выходить новые проекты, доля с эскроу-счетами продолжит расти, а вместе с ней заметно вырастут и цены.

Действительно, увеличение стоимости квадратного метра может нивелировать снижение ипотечной ставки.

Кстати, ввиду снижения темпов ипотечного кредитования конкуренция среди банков усиливается, что заставляет участников рынка пересматривать ставки оперативно. Так как некоторые банки еще не успели скорректировать условия по своим продуктам после предыдущего снижения ключевой ставки, можно ожидать, что в ближайшее время они пересмотрят ставки по кредитам, в среднем ипотечные кредиты могут подешеветь на 0,25 процентных пункта. Новости недвижимости: Проблемы недвижимости: Подписывайтесь на , чтобы узнавать о новостях и взгляде экспертов на важные события дня Загрузка.

Как наладить мирную жизнь на истерзанной войной земле? Падающая нефти и пикирующий рубль выдавят с рынка как продавцов, так и покупателей Уже к июню Фонд национальной безопасности иссякнет и доллар скакнет до немыслимых высот Теги:

Новости СМИ2 Новости СМИ.ФМ Новости 24СМИ Новости Лентаинформ Доктор экономических наук, член РАЕН, публицист Экономист, профессор МГИМО Профессор академии военных наук РФ, ведущий эксперт центра военно-политических исследований МГИМО Комментарии

Читайте также:

25 марта 2020, 15:0221 марта 2020, 21:0019 марта 2020, 21:1219 марта 2020, 18:0319 марта 2020, 15:0612 марта 2020, 15:03 5 марта 2020, 18:11 1 марта 2020, 21:5128 февраля 2020, 21:2128 февраля 2020, 18:1928 февраля 2020, 15:0720 февраля 2020, 18:1916 февраля 2020, 21:5913 февраля 2020, 18:1313 февраля 2020, 15:07

Как менялись ставки

От значения ключевой ставки и выставляются проценты по вкладам, накопительным счетам и ипотечным кредитам. Давайте взглянем, что с ней происходило за два последних года: Стоит еще понимать, что кроме ЦБ РФ для других банков есть еще ориентир — Сбербанк.

Судя по новостям, сначала он принимает решение что делать, а за ним следуют все остальные.

Теперь посмотрим как менялись ставки по ипотеке на новостройки в разрезе двух лет. Для объективности возьмем средневзвешенную ставку: Нынешнее значение ключевой ставки — 6.25%. Шаг изменения — 0.25%. То есть, потребуется много времени (в разрезе года), чтобы вернуться к значениями 2018-ого года.

В чем смысл другим банкам ориентироваться на Сбер? Да все просто. Его цифры показывают на каком уровне ставок клиенты точно будут готовы пользоваться услугами банков То есть, ипотека уже дешевле, чем год или два года назад. Тенденция на снижение будет продолжаться скорее всего.

Новости рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края

Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью.

В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края. 15675 30 ноября 2020 г. В ближайшее время заемщикам будет сложнее взять ипотеку.

Многие из тех, кому сегодня выдали бы ипотечный кредит, могут столкнуться с отказом. С 1 января 2020 года Центробанк вводит новые требования к банкам.

Кредитные организации должны будут предоставлять ЦБ информацию о долговой нагрузке заемщиков (о том, какая часть дохода клиента ежемесячно уходит на платежи по всем взятым кредитам). Чтобы и дальше выдавать кредиты закредитованным заемщикам, банки должны будут предоставить дополнительное обеспечение. Новое указание Центробанка начинает действовать с 31 декабря 2020 года.

Новые меры вводятся, чтобы сдержать рост закредитованности заемщиков. Требование ЦБ распространяется не на все банки, а только на те, что в предыдущие годы вели рискованную кредитную политику и активно выдавали займы клиентам, уже имеющим несколько кредитов. Какая часть дохода заемщика уходит на обслуживание кредитов, банки учитывали и раньше.

Однако теперь к проверке этого параметра они будут относиться строже. Считается, что на платежи по всем взятым кредитам заемщик должен направлять не больше 30% дохода. Но до недавнего времени ряд банков выдавали ипотеку и в том случае, если заемщики будут направлять 50% дохода на выплаты по кредитам.

После 1 января 2020 года, если показатель долговой нагрузки составляет 50% доходов заемщика, ипотеку ему могут не выдать или предложить процентную ставку выше, чем другим клиентам, не имеющим такой высокой долговой нагрузки. Чем выше кредитная нагрузка на заемщика, тем больше вероятность того, что при выплате кредита в дальнейшем возникнут проблемы.

Если заемщик уже обслуживает несколько кредитов, значит, ипотеку он берет на пределе возможностей. О том, что закредитованность населения растет, сегодня говорят сами представители банков. Многие из тех, кто приходит сегодня в банк за ипотекой, уже имеют кредит.

Очень редко это один кредит, обычно два — три.

«Регулятор вводит для банков дополнительный контроль.

Многие кредитные организации теперь начнут дорабатывать свои модели в части рисковой составляющей и улучшать качество кредитных портфелей, — прокомментировала управляющий банком «Открытие» в Красноярске Наталья Потапова. — Будет по-другому оцениваться качество заемщиков, их уровень закредитованности.

На первом этапе выдача кредитов населению уменьшится, произойдет небольшой спад в кредитовании, но, по нашей оценке, он не превысит 10 процентов». 19.03.20 13.03.20 Новости по теме «Сибдом» в соцсетях г.

Красноярск, ул. Железнодорожников, 17, офис 310 тел.: (391) 269-90-112-218-219, 259-59-22 Свидетельство о регистрации Эл № ФС77-69754, выдано 05.05.2017г.

Роскомнадзором. При использовании материалов Sibdom.ru активная ссылка на источник обязательна.

0+ Ваш IP-адрес — 176.119.140.161 © ООО «Сибдом», 2001—2020

Кредитование с господдержкой

С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья.

Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

  1. Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам.
  2. Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.
  3. Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
  4. Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.

Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью. Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения. Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит в начале третьего десятилетия

Свежие новости сообщают, что стоимость жилья повысится в связи с принятием Федерального Закона №214, в котором законодательно закреплена необходимость проектного финансирования для застройщиков. Этот шаг был предпринят исключительно в интересах будущего покупателя, и для частичной компенсации возросшей стоимости, государство предусмотрело целый ряд мер поддержки. Также читайте: Государственные программы предусмотрены не только для льготников, но и для молодых семей, намеренных обзаводиться потомством.

Благодаря нововведениям, для них ипотека в 2020 году станет более доступным финансовым мероприятием, поскольку льготные программы позволяют взять кредит на жилплощадь под более лояльные проценты. Это приведет к снижению долговой нагрузки, сделает ее менее ощутимым бременем для людей, которые были вынуждены выплачивать большие средства ежемесячно.

Важно! Эксперты уверены, что предпринятые государством меры благоприятно скажутся на арендном бизнесе – гораздо большее количество потребителей сможет приобрести свое средство получения дохода и сдавать его арендаторам.

Снижение Центробанком ключевой ставки в несколько приемов, невыгодное для работников банковской системы, позволит россиянам брать кредит на ипотеку в 2020 году на небывало выгодных условиях:

  • Прогрессивные изменения не ограничатся первым полугодием. Уже во второй половине нынешнего года эксперты прогнозируют ее дальнейшее уменьшение – с 9% до 8,7. Эта цифра ожидается в этом году, поскольку именно она называется в проекте «Жилье и городская среда», который принят Правительством, как очередной шаг к российскому национальному возрождению.
  • На третьем этапе ситуация (пока только в прогнозах экспертов) может привести к еще более радикальным изменениям – банки могут снизить процент кредитования ипотеки до 5,5%. Это кажется невероятным, однако, вполне объяснимо: прибыль будет получаться за счет заметно возросшего объема кредитов, растущего спроса на банковскую услугу, интереса к приобретению жилья.
  • Уже в первом полугодии наступившего года ставка по ипотеке снизится до 9%. Изменение Центробанком ключевой ставки, причем неоднократное, просто вынуждает банкиров улучшать условия по займам, чтобы по-прежнему привлекать клиентов. Поскольку прогнозируется снижение интереса к денежным вкладам и депозитам, прибыли банкиров будут компенсироваться займами и кредитами. Поскольку ипотека вызывает громадный интерес у рядового населения, свежие новости сообщают о небывалом событии в жизни России – снижении ипотечной ставки.

Неудивительно, что свежие новости прогнозируют повышение стоимости жилья. Закон рынка гласит, что спрос не только рождает предложение, но и способствует росту стоимости товара. К тому же введение проектного финансирования увеличивает расходы застройщиков.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+