Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Заявление в втб о снижении процентной ставки по ипотеке образец

Заявление в втб о снижении процентной ставки по ипотеке образец

Заявление в втб о снижении процентной ставки по ипотеке образец

Рекомендации ипотечным заемщикам при обслуживании кредита


Если Вы уже взяли у нас ипотеку и у Вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку / аренду / регистрацию или Вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то Вы можете воспользоваться размещенными ниже памятками и типовыми формами заявлений. Вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов.

Не забудьте указать Ваши контактные данные для связи.

Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату.

Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться . Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении.

По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в .

После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.

Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У

«О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»

). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования.

Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования. В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору. Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями.

В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа. Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться .

Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ. Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.

Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

Что потребуется?

Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

  • привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.
  • справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
  • возможность использования средств материнского капитала;
  • участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;

Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

Процентные значения по разным программам на 2020 год

Прежде чем перейти к такому вопросу, как снижение ставки по ипотеке ВТБ, следует рассмотреть имеющиеся процентные показатели.

  1. Новостройка и готовое жильё со вторичного рынка — 10.6% ставки и 15% первого взноса.
  2. Кредиты без определённой цели под недвижимый залог — 12.2% ставки.
  3. Ипотека с соцпомощью для военных — 9.8% ставки и 15% первого взноса.
  4. Ипотека с господдержкой на новостройки — 6% ставки и 20% первого взноса.
  5. Рефинансирование кредита — 10.6% ставки и 20% первого взноса.
  6. «Больше метров — меньше ставка» — 10.1% ставки и 20% первого взноса.
  7. «Победа над формальностями» или упрощённый формат оформления — 10.6% ставки и 40% первого взноса.

Основные причины отказа и что делать в таком случае

ВТБ снижает ставки по ипотеке далеко не каждому обратившемуся заемщику.

Даже благонадежные клиенты могут получить обоснованный отказ.

Среди основных причин такого отказа можно назвать:

  • Ставка изначально не высока (ставки меньше 10,5 в сторону уменьшения банком не рассматриваются).
  • Сам кредит не соответствует требованиям банка (например, сумма займа менее 500 тыс. руб. или займ оформлен несколько месяцев назад).
  • Испорченная кредитная история (присутствуют просрочки или долг вовсе не обслуживается).

Клиенты ВТБ, которым было озвучено отрицательное решение на просьбу уменьшить кредитную ставку по ипотечному займу, в качестве альтернативного пути решения проблемы могут обратиться с подобным заявлением в другой банк.

Сегодня многие крупные банки РФ предлагают интересные программы рефинансирования, по которым можно объединить до 5-7 действующих кредитов, причем разного типа (например, потребительские и ипотеку). Сравните . С 2020 все клиенты, которые оформляли займы под 10,5% в год и выше имеют право написать заявление с просьбой о снижении ставки.
Сравните . С 2020 все клиенты, которые оформляли займы под 10,5% в год и выше имеют право написать заявление с просьбой о снижении ставки.

Снижение будет небольшим – 0,5 п.п.

Однако для крупных кредитов даже оно будет способствовать уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки и снижению переплаты.

В любом случае, следует обязательно сделать предварительные расчеты и убедиться, что это действительно целесообразно и выгодно. Подробнее про сторонних кредитов вы узнаете далее. Ждем ваших вопросов в комментариях.

Расскажите о вашем опыте снижение ставки в ВТБ 24?

Как все прошло? Просьба оценить пост и поставить лайк! Оценка статьи:

(голосов: 8, средняя оценка: 4,50 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Заявление на изменение процентной ставки

Подача заявления не гарантирует принятия положительного решения.

После поступления предложения от клиента на снижение ставки, специалисты банка проверяют кредитную историю заемщика, были ли за время действия договора просрочки платежей.Раньше заявки рассматривались в течение 4-7 дней, но сейчас из-за большого ажиотажа, рассмотрение может затянутся на несколько недель.Скачать заявление можно в формате PDF по этой ссылке.

Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет.

Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление.
Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление.

Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

>

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

  1. Не иметь долгов по услуге страхования.
  2. Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
  3. Быть полностью дееспособным.
  4. Иметь хорошую кредитную историю.
  5. Документально подтвердить собственную платежеспособность.
  6. Быть гражданином РФ.
  7. Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

  1. Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
  2. Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
  3. К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
  4. Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
  5. Быть выданной в российских рублях.
  6. Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку?

+2Анонимный вопрос · 20 декабря 201815,4 K4 · Интересно · 7инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель агентства.ПодписатьсяНеобходимо подать заявление на снижение процентной ставки по кредитному договору, можно мотивировать снижением средней рыночной ставки по ипотечным кредитам.

Банк примет заявление и может либо снизить ставку, либо не снижать, на его усмотрение.11 · Хороший ответ · 8,2 KВТБ 24 никогда не снизит % на уже взятую в этом банке. Проходили. Плачу ипотеку 15,75% годовых, при том, что в.

Читать дальшеОтветить103Ещё 39 комментариевНаписать комментарий.РекламаВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 15,9 KФизик по образованию, QA Engineer по воле случая, инстаграм-блоггер по.При прочих равных (например, при той же годовой ставке) справедливо простое заключение: чем короче срок, тем меньше переплата из-за начисленных процентов. Если вы выплачиваете ипотеку за 15 лет, вы переплатите меньше, чем если ваша ипотека оформлена на 20 лет.Если же платёж уменьшить, то в этом случае не только увеличится общий срок выплаты (что очевидно), но и текущий остаток, на который и начисляются проценты, всегда будет выше, чем если бы платёж был больше — просто меньше бы оставалось в остатке, а значит и меньше начислялась бы сумма процентов.Но у этой проблемы есть и другая сторона — текущая платёжеспособность.

Например, может быть так, что вы точно знаете, что вы легко сможете отдавать десять тысяч в месяц на погашение ипотеки, но уже точно не сможете «потянуть» платежи больше двадцати.

И тогда именно эта «вилка» (в купе с процентной ставкой, да) и определят в итоге размер вашей итоговой переплаты, потому что срок погашения будет целиком зависеть от того, какой платёж будет для вас приемлемым.5 · Хороший ответ · 2,7 K · -115При ситуации, когда гражданин уже получил ипотечный займ в Сбербанке со стандартными условиями (на тот момент), то он может заняться поиском альтернативных решений вопроса снижения процента.Внимание: Такую возможность кредитор предоставляет только заемщикам без просрочек внесения ежемесячных взносов.Основными способами для уменьшения ставки по ипотеке в Сбербанке являются:

  1. снижение по заявлению;
  2. реструктуризация кредит;
  3. банк пересматривает условия контракта по судебному решению.
  4. ;

Эти варианты на законном основания позволяют существенно облегчить нагрузку на бюджет заемщика. Но заранее нельзя сказать, принесет ли результат тот или иной способ. Каждая конкретная ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.Очень удобный вариант подачи заявки на .По заявлениюДанный способ наиболее актуален и его использование имеет высокий шанс на положительный результат.

При этом ставка по ипотеке снижается без последствий на кредитную историю, рефинансирование или участие в госпрограммах (например, по ипотеке 6%).Выбирая такой метод для возможного уменьшения процента, клиент банка может надеяться на следующие ставки:

  1. 11,9% — если изначально страхование жизни было оформлено, но при заключении нового соглашения клиент от него отказался;
  2. 11,9-12,9% — когда получен нецелевой жилищный кредит по залог недвижимого имущества (12,9% при отказе от страховки).
  3. 10,9% — при наличии страхования жизни и имущества заемщика по действующему контракту, а новый договор заключается также при этих условиях;

Процент по ипотеке может снижаться неоднократно, но, как правило, кредитная организация предоставляет возможность подачи заявки только 1 раз в год.Банк устанавливает следующие условия на снижение:

  • Оплата по ипотеке должны производиться своевременно.
  • Остаток основного долга не больше 500 тыс.руб.
  • Не осуществлялась реструктуризация.
  • Кредит получен не меньше года назад.

Заявка может быть подана двумя методами:

  • В любом подразделении Сбербанка.
  • На веб-ресурсе «ДомКлик» от Сбербанка на снижение процентной ставки.

Важно: Заявление рассматривается в банке до 30 рабочих дней.РефинансированиеЭтот способ более выгоден, так как обращение в другую финансовую организацию является гарантом получения лучших условий для привлечения клиента. Некоторые банки на сегодняшний день предлагают заключить контракт под 8,6% в год, а также предоставляют дополнительный займ. Но надо понимать, что такой кредит будет с обременением в виде залога недвижимости.

Помимо этого, взять новую ссуду значит подготовить и подать заново полный пакет документации.

Но зачастую Сберегательный банк, когда узнает о потенциальной потере заемщика, уступает ему и пересматривает условия текущего договора.РеструктуризацияЭто достаточно проблематичный метод для изменения процента. Он предполагает заключение нового договора, что негативно влияет на кредитную историю клиента.Какие же условия можно поменять при реструктуризации:

  1. возможность отсрочить внесение основных сумм на полгода, год, 2 года.
  2. смена валюты на рублевый эквивалент;
  3. пролонгация периода кредитования означает продление срока, что несет за собой уменьшения ежемесячного взноса, но общая переплата увеличивается;

Чтобы прибегнуть к реструктуризации, заемщик должен иметь для этого веские основания:

  1. серьезные заболевания, которые ограничивают возможность работать.
  2. декретный отпуск или по уходу за ребенком;
  3. служба в армии по срочному договору;
  4. увольнение, сокращение или существенное понижение заработка;

Для того, чтобы реструктурировать свою ипотеку, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  • Между сторонами происходит подписание нового договора.
  • Финансовая организация принимает решение.
  • В банк подается комплект документов.

Подача заявки возможна как при личном посещении банковского отделения, так и онлайн на сайте «ДомКлик» от Сбербанка на снижение процентной ставки по ипотеке.Отдельной категорией реструктуризации является госпроцедура.

Для ипотечных заемщиков существует вариант списания всего долга, если его сумма составляет не более 1,5 млн.руб.Через судДля судебного разбирательства в случае ипотеки могут быть применены только 2 причины: незаконное повышение процента или скрытый комиссионный сбор. То есть условия соглашения должны быть нарушены с юридической стороны.Так как Сбербанк ценит и бережет свою репутацию и ему бессмысленно ее портить, к составлению договоров его сотрудники подходят очень тщательно. И, как правило, банк не нарушает права своих заемщиков, старается идти им навстречу.Также нарушением может считаться, если в контракт были включены допуслуги, на которые не было получено согласие клиента.Даже при судебном разбирательстве, заемщик имеет обязательство по уплате взносов по кредиту ежемесячно.

Иначе к нему могут быть применены штрафные санкции, а также он испортит свою историю заемщика. Если клиент уплатил лишние средства, они будут ему возвращены.Вопрос снижения ипотечной ставке достаточно сложный и непредсказуемый.

Сбербанк не предусматривает понижение процентов по действующим кредитным договорам. Но заемщик может по собственной инициативе регулировать ежемесячные платежи посредством досрочного гашения или реструктуризации.

Кроме этого, другие кредитные организации предлагают свои услуги по рефинансированию. Снижение процентной ставки на «» позволяет подать заявление онлайн.10 · Хороший ответ4 · 11,1 K от имени Ипотека live — команда профессионалов в сфере ипотечного кредитования и подбора.
· Решение данного вопроса зависит от следующих параметров:

  1. на кого была оформлена ипотека;
  2. был ли оформлен брак официально;
  3. чьи средства использовались для проведения ипотечных платежей.

Какие варианты возможно после расторжения брака?

  1. супруги продолжают выплачивать ипотеку (вместе или кто-то один), после выплаты всего долга они сами решают, что делать с квартирой;
  2. супруги делят квартиру, с ипотекой происходит то же самое, они выплачивают ее каждый за свою часть квартиры, создаются два новых ипотечных договора вместо одного старого;
  3. продажа квартиры с обременением и погашение долга.

  4. очень редко банк может потребовать досрочного погашения кредита;

Если у Вас остались какие-то вопросы, Вы можете обратиться в компанию и получить бесплатную консультацию.6 · Хороший ответ · 3,4 K от имени Новостройки Москвы и Подмосковья. Найдем ответ на любой вопрос! · Для получения имущественного налогового вычета (ИНВ) по НДФЛ нужно подать в ФНС России следующие документы:

  • Для возврата по процентам также нужна справка об удержанных процентах за год (оригинал, берется в банке). Имейте в виду, что разные банки выдают такие справки по-разному (от нескльких минут до месяца).
  • Соглашение о распределение суммы налогового вычета (если квартира приобретена в общую долевую собственность). Подписи на таком соглашении могут быть нотариально удостоверены.
  • Договор участия в долевом строительстве, если квартира приобретается в строящемся доме;
  • Справка 2-НДФЛ от работодателя о доходах;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Платежные документы, подтверждающие затраты налогоплательщика;
  • Копия паспорта. Если квартира приобреталась в общую долевую собственность – копия паспортов всех долевых собственников;
  • Правоустанавливающие документы на землю (при строительстве индивидуального жилого дома, если строительство не завершено);
  • Правоустанавливающие документы на жилье (при покупке квартиры – выписка из ЕГРН на квартиру);
  • Кредитный договор с банком (при использовании ипотечного кредита);

Если вы недавно устроились на работу и сумма отчислений по НДФЛ в бюджет меньше, чем сумма предоставляемого ИНВ, возможно получение вычета через работодателя.

В этом случае вычет вы будете получать поэтапно, за счет снижения ежемесячных отчислений по НДФЛ, а не единовременно.Для оформления такого вычета потребуется предоставление стандартного пакета документов и отдельное заявление об этом.Помните, что вычет предоставляется в размере 13% от понесенных затрат, но не более 260 тыс. рублей (в случае покупки квартиры или строительства жилья за счет собственных средств).

Также в размере не более 390 тыс. рублей — на оплачиваемые банку проценты по кредиту (в случае покупки квартиры с использованием ипотечного кредита).

Если в первом случае сумма вычета составит не более 260 000 рублей, то во втором — не более 260 тыс. рублей плюс не более 390 тыс.

рублей (вычет на проценты). То есть максимум — 650 тыс. рублей.Если сумма НДФЛ, уплаченного в бюджет за последний год, была меньше причитающегося вычета, можно перенести его остаток на следующий год.

Для этого нужно будет снова предоставить ИФНС все необходимые документы.Подробнее о процедуре возврата можете прочитать здесь: 9 · Хороший ответ3 · 11,7 K · -131Vzayt-credit.ruБанки снижают ставку, когда клиент запрашивает большую сумму и продолжительный срок кредита.

Но ставка не меняется при досрочном погашении. Экономически такая схема нецелесообразна.

Если вам одобрят крупную сумму, ежемесячные платежи будут больше.

В итоге вы переплачиваете. А досрочное погашение — это еще и дополнительные хлопоты — нужно кредитора заблаговременно предупредить, писать заявление и т.д.Лучше просто возьмите 500 000 рублей, а для понижения ставки прибегните к возможным способам:

  1. обращение в зарплатный банк. Клиентам, участвующим в зарплатном проекте, всегда делают более привлекательные предложения.
  2. подтверждение дополнительного дохода, если он есть. Банки учитывают любые доходы, которые можно подтвердить документально (по депозитному счету соответствующей выпиской, от аренды жилья копией договора аренды, соцвыплаты и прочее);
  3. предоставление более полного пакета документов (водительские права/свидетельство о праве собственности на движимое/недвижимое имущество/загранпаспорт с отметкой о выезде за границу в последние 12 мес. и тому подобное). Чем больше документов и справок вы предъявите, тем выгоднее будут условия;
  4. предоставление обеспечения (поручительство, залог);

1 · Хороший ответ · 104

Порядок действий

Оформление снижения ставки по кредиту – длительная процедура. Сначала нужно подать докуметы. Банк будет рассматривать ваше заявлении на протяжении нескольких рабочих дней, ведь ему нужно изучить кредитную историю и весь пакет документов, запросить, в случае необходимости, дополнительную информацию.

После этого вам сообщат о решении на почту, в связи с чем нужно будет подписать соглашение.

Потом ВТБ обратится в банк (где бралась ипотека) и переведет деньги для погашения кредита, получит справку по выполнению обязательств по ипотеке, зарегистрирует ссуду.

Снижение ставки по ипотеке в 2020 году в ВТБ 24 по ранее выданным

Большое количество пользователей ВТБ 24 принимают решение провести оформление снижения. Оснований для этого существует несколько:

  1. Получение суммы, достигающей 30 млн рублей.
  2. Увеличение времени займа до 25-30 лет;
  3. Возможность получения 9,7%;

Предоставляется возможность провести рефинансирование ипотечного займа всего по двум справкам.

Если требуется получить выгоду по ранее выданной сумме через стандартное выгодное рефинансирование, нужно подготовить:Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • Справка, оформленная по форме 2 НДФЛ;
  • Личный паспорт, пенсионный СНИЛС и для мужчины — военный билет;
  • В определенных ситуациях требуется согласие банковского учреждения на проведение рефинансирования.
  • Основные бумаги, касающиеся взятого кредита;
  • Копия трудовой;

Мероприятие по уменьшению, подобным методом, проводится в три основных этапа:

  • После этого производится оформление нового займа и погашения прошлого долга;
  • Осуществляется смена бумаг на залоговое имущество.
  • Изначально собираются бумаги и подается запроса на проведение рефинансирование;

Важно! При осуществлении рефинансирования нужно быть готовым к определенным дополнительным тратам.

Здесь выделяются издержки, связанные с оценкой имущества, с оформлением справок и страхованием.

Провести рефинансирование без страховки не удастся.Будьте готовы к тому, что подача заявления и сбор необходимых документов не станет основанием для снижения процентов. Сотрудники финансовой организации проводят тщательную проверку, что занимает в среднем 4-6 дней.

При положительном решении клиенту банка отсылается решение и обновленный график платежей.

Как посчитать выгоду от снижения ипотечной ставки по заявлению: расчеты

На официальном сайте вы не найдете объявлений о начале приема заявлений на снижение ставок в ВТБ, и уж тем более не услышите о привлекательных условиях по ТВ и радио. Понятно, что банку это не выгодно. Но еще более невыгодно ему терять своих клиентов.

Рефинансирование ипотеки под 9,5%, в том же Сбербанке, выглядит куда более привлекательно, чем платить еще 13 лет ипотеку под 14,7%.

  1. Кредитная история клиента в порядке (но банк допускает наличие одной просрочки, сроком не более 1 месяца);
  2. Валюта – рубли;
  3. Ипотека не от РЖД и не военная (для участников НИС).
  4. Все страховые платежи оплачены;
  5. Ипотеке не меньше 12 месяцев;
  6. Ставка не ниже 10,5%;
  7. Остаток основного долга не меньше 500 000 рублей;
  8. По ипотеке не было реструктуризации;

Специалисты банка принимают заявления всех желающих и обещают рассматривать в течение 60 календарных дней. По опыту клиентов банка еще при принятии заявления, во многих офисах ВТБ, специалисты сообщали, что положительной резолюции можно не ждать – таких случаев у них не было, у них такое «не практикуется».

Что бы вам ни говорили специалисты – пишите заявление. Даже если спустя 2 месяца вам сообщат об отказе – пробуйте снова. Если снова отказ – рассмотрите вариант рефинансирования ипотеки в другом банке.

Заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке ВТБ можно написать по нашему образцу.

Строгой формы нет, наше заявление можно использовать для снижения ставки по ипотеке не только ВТБ, но и других банков. Заявление на снижение ставки После подачи заявления банк выжидает до последнего и сообщает о решении по телефону.

Известны случаи и отказов, и одобрения. Хоть продукт ВТБ, по которому происходит снижение ставки, и называется рефинансирование, по факту одобрения нужно только подписать дополнительное соглашение и получить новый график.

Клиенты ВТБ рассказывают, что при одобрении новой ставки, банк иногда предлагает взять дополнительную сумму в кредит – минимум 500 000 рублей. Соглашаться на такие условия или нет – решать клиенту.

При отказе от полумиллиона, откажут и в снижении ставки. Даже несмотря на то, что заявление можно подать бесплатно, а выгода от процедуры очевидна – есть и такие, кто сомневается в целесообразности сего действа.

Возьмем для примера ипотеку, оформленную на 15 лет, с суммой основного долга 2 500 000 рублей, и рассмотрим 2 варианта: изменение условий через 2 года от начала выплат и за 2 года до закрытия ипотеки.

Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 14,5% составляет 34 137,52 рублей, общая переплата по процентам составит 3 644 753,87. Допустим, что вам стало известно о возможности снижения ставки через 2 года от оформления кредита. На тот момент вы внесли уже 24 платежа, на общую сумму 819 300,48, основной долг из них – 113 884,82, а значит новая ставка будет применяться к остатку в 2 386 115,18 рублей.

Процентов оставалось бы выплатить 2 939 338,21. Чтобы узнать параметры нового кредита, загрузите в ипотечный онлайн-калькулятор сумму остатка задолженности, срок (у нас это 15 лет – 2 года = 13 лет) и новую ставку. Получаем:

  1. Ежемесячный платеж: 28 096,55 рулей.
  2. Переплата по процентам: 1 996 946,94 рублей.

Чтобы самостоятельно узнать сумму основного долга из общей суммы выплат сложите все проценты из графика за прошедшее время на калькуляторе или посмотрите на колонку «остаток задолженности», в строку, соответствующую следующему месяцу (в нашем случае 25 строка), и отнимите это значение от основного долга (в нашем случае от 2 500 000 рублей).

Было Стало Выгода Ставка 14,5% 10,5% 4% Ежемесячный платеж, руб. 34 137,52 28 096,55 6 040,97 Переплата за оставшиеся 13 лет 2 939 338,21 1 996 946,94 942 391,27 Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 2 702 362, 6 705 415,66 1 996 946,94 или 3 644 753,87 – 942 391,27 Посмотрим, как изменится переплата, если возможность снизить ставку появилась за 2 года до полного погашения ипотеки.

Позади уже 156 платежей, смотрим в 157 строку графика – остаток задолженности 681 993,49 рублей (напоминаем, что в ВТБ основной долг для снижения ставки должен быть не меньше 500 000 рублей), оставшийся срок – 24 месяца.

  1. Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 681 993,49 = 1 818 006,51 (сумма основного долга – остаток долга (значение из 157 строки)).
  2. За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 3 644 753,87 – 3 507 446,61 = 137 307,26 рублей (общая переплата за 15 лет – выплаченные проценты за 13 лет).
  3. Выплачено процентов за 13 лет: 5 325 453,12 – 1 818 006,51 = 3 507 446,61 рублей (всего выплат – выплаченный основной долг).
  4. Всего выплачено за 13 лет (156 месяцев): 34 137,41 * 156 месяцев = 5 325 453,12 рублей (ежемесячный платеж * на количество платежей).

После снижения ставки:

  1. Переплата: 77 082,31 рублей.
  2. Ежемесячный платеж: 31 628,16 рублей.

Было Стало Выгода Ставка 14,5% 10,5% 4% Ежемесячный платеж, руб.

34 137,52 31 628,16 2 509,36 Переплата за оставшиеся 2 года 137 307,26 77 082,31 60 244,95 Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 3 584 508,92 Легко принимать решение, когда разница в ставке 4%, а вот когда всего 1% — вопросов у граждан уже больше. Стоит ли тратить время, ведь это всего 1%. Давайте посмотрим.

  1. Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 11,5%: 29 204,75 рублей.
  2. Переплата по процентам: 2 756 854,14 рублей.

Через 2 года появилась возможность снизить ставку с 11,5% до 10,5.

Что нужно посчитать:

  1. Выплачено основного долга за 2 года: 2 500 000 – 2 352 587,21 = 147 412,79 рублей.
  2. Выплачено процентов за 2 года: 700 914 – 147 412,79 = 553 501,21 рублей.
  3. За 13 лет оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 552 501,21 = 2 204 352,93 рублей.
  4. Всего выплачено за 2 года: 29 204,75 * 24 месяца = 700 914 рублей.

Остаток основного долга 2 352 587,21 считаем в онлайн-калькуляторе по новой ставке 10,5% на 13 лет:

  1. Ежемесячный платеж: 27 701,76 рублей.
  2. Переплата за 13 лет: 1 968 887,43 рублей.

Было Стало Выгода Ставка 11,5% 10,5% 1% Ежемесячный платеж, руб.

29 204,75 27 701,76 1 502,99 Переплата за оставшиеся 13 лет 2 204 352,93 1 968 887,43 235 465,5 Общая переплата за 15 лет 2 756 854,14 2 521 388,64 Сумма уже не такая внушительная, как в первом случае, но ежемесячная экономия в полторы тысячи рублей – тоже результат. Если из 15 лет осталось платить 2 года, картина будет такая:

  1. Всего выплачено за 13 лет: 29 204,75 * 156 месяцев = 4 555 941 рублей.
  2. Выплачено процентов за 13 лет: 4 555 941 – 1 899 733,66 = 2 656 207,34 рублей.
  3. За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 2 656 207,34 = 100 646,8 рублей.
  4. Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 600 266,34 = 1 899 733,66.

Остаток основного долга 600 266,34 считаем по новой ставке 10,5% на 2 года.

  1. Переплата: 67 845,10 рублей.
  2. Ежемесячный платеж: 27 837,98 рублей.

Было Стало Выгода Ставка 11,5% 10,5% 1% Ежемесячный платеж, руб. 29 204,75 27 837,98 1 366,77 Переплата за оставшиеся 2 года 100 646,8 67 845,10 32 801,7 Общая переплата за 15 лет 2 756 854,14 2 724 052,44 Как видите, экономия есть на любом этапе, даже при снижении ставки на 1%.

Условия снижения процентной ставки

Правила, которые нужно соблюдать, дабы ключевой договор о рефинансировании был заключён:

  • Документальное подтверждение права собственности.
  • Обязательный процент кредитной действующей ставки должен быть установлен в размере больше 12%.
  • По текущему кредиту не должно быть никакой задолженности больше 30 дней.
  • Кредитных выплат должно быть не меньше, чем 12.

Снижение процентной ставки нельзя применить к:

  1. Кредитам Агентства ипотечного жилищного кредитования.
  2. Нецеленаправленным кредитам по ипотеке.

Дополнительные правила предоставления рефинансирования:

  1. При рефинансировании не увеличивается регулярный платёж, изменяется лишь срок кредита(он может быть увеличен).
  2. Сумма самого кредита может быть увеличена.
  3. Кредитная валюта – российские рубли.

Комиссия за предоставление услуг по заключению договора о рефинансировании:Для жителей столицы Российской Федерации, Московской области и ПетербургаДвенадцать тысяч рублейДля жителей других регионов РФШесть тысяч рублейНа протяжении рефинансирования нужно будет оформить специальную оценку и её отчёт.

В условиях программы предполагается особый процесс регистрации залогового имущества в пользу банка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+