Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Снятие денег с расчетного счета ип для выпланы зарплаты

Снятие денег с расчетного счета ип для выпланы зарплаты

Снятие денег с расчетного счета ип для выпланы зарплаты

Оглавление:

Как снять деньги со счета без комиссии?


Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода. Будем рассматривать именно этот вариант, т.к.

другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством.

Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия.

Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя. Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

  1. низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.
  2. дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет;

Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении.

Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом. Банки, которые предлагают выгодное снятие наличных Банк и тариф до 300 тыс.

руб. 300-500 тыс. руб. 500-1000 тыс. руб. 1000-1500 тыс. руб. 1500-2000 тыс.

руб. свыше 2 млн. руб. «Все что надо» 0 % 0% 2,5% 2,5% 3% 4% «Профессиональный» 0% 0% 1% 1% + 4 990 руб.

1% + 4 990 руб. — «Бизнес» 0% 0,5% 3% 3% 3% 3% 0% 0,5% 0,5% 0,5% 0,5% 1% «Безлимит» 0% 5% 5% 6% 6% 6% 0% 0% 0% 1% 1% 10% «Все включено» 1% 1% 2% 3% 3% 3% 1% 1% 3% 3% 3% 10% 1,2% 1,2% 3% 3% 3% 3% 1,4% 1,8% 2,8% 6% 6% 11% 2% 2% 2% 2% 2% 4% 2% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 2% 2% 3% 5% 5% 10% Таблица показывает, что каждый банк имеет свою систему назначения процентов за снятие.
1% + 4 990 руб. — «Бизнес» 0% 0,5% 3% 3% 3% 3% 0% 0,5% 0,5% 0,5% 0,5% 1% «Безлимит» 0% 5% 5% 6% 6% 6% 0% 0% 0% 1% 1% 10% «Все включено» 1% 1% 2% 3% 3% 3% 1% 1% 3% 3% 3% 10% 1,2% 1,2% 3% 3% 3% 3% 1,4% 1,8% 2,8% 6% 6% 11% 2% 2% 2% 2% 2% 4% 2% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 2% 2% 3% 5% 5% 10% Таблица показывает, что каждый банк имеет свою систему назначения процентов за снятие.

Но общая тенденция состоит в назначении большей (в %) комиссии на большие суммы.

Однако комиссия за выдачу денег не единственный критерий выгоды работы с банком, существуют другие платежи, которые не прямо, но косвенно ложатся на общие расходы предпринимателя.

Важный аспектом бывает доступность банка и география его отделений.

В России нет регионов, где придется искать, как снять деньги с расчетного счета Сбербанка.

А вот некоторые малые банки не столь распространены, наличные по их картам придется снимать в чужих устройствах и кассах, часто – с дополнительной комиссией.

Способы снятия средств с банковского счёта

Существует несколько вариантов обналичивания средств — они отличаются по удобству, скорости и стоимости:

  1. Депозит. ИП может перевести деньги с расчётного счёта ИП на депозитный или накопительный счёт, а затем снять их после окончания срока действия вклада.Размещение свободных денежных средств на банковском депозите убережёт их от инфляции
  2. Касса банка. Это быстрый и удобный способ, однако если вы планируете вывести значительную сумму, скорее всего, потребуется составить предварительную заявку, которая будет удовлетворена в течение 1–5 дней. Это связано с тем, что для кассы кредитной организации есть ограничения по размеру остатка средств на конец операционного дня. Выдача наличных с расчётного счёта ИП сопровождается взиманием комиссии
  3. Личный банковский счёт (карта). На данный момент — это самый удобный способ вывода средств. Достаточно перевести средства со счёта ИП на счёт физлица, чтобы в дальнейшем обналичить их с помощью пластиковой карты. При этом личный счёт желательно открыть в том же банке, что и расчётный счёт ИП, иначе за перевод между банками возьмут комиссию. Стоит учесть, что не облагается налогами только вывод средств на счёт, принадлежащий физлицу, открывшему ИП. Если вы перечислите средства на личный счёт другого человека, то ему придётся заплатить НДФЛ — 13%. Это связано с тем, что для другого физлица поступления на счёт будут считаться доходом. Перевод между счетами обычно происходит в течение банковского дня, что не очень удобно, если средства надо снять срочно.Практически все коммерческие банки предлагают пластиковые карты своим клиентам
  4. Чековая книжка. Сейчас снятие наличных по чеку — это устаревший способ, который постепенно уходит в прошлое. Предприниматель выписывает чек на своё имя, а затем получает деньги в кассе кредитной организации. Срок ожидания — до трёх дней. Кроме того, надо уплатить банку комиссию за проведение этой операции.Чековые книжки были популярны в США, но уже практически не используются
  5. Кеш-карта. К расчётному счёту можно открыть карту, позволяющую обналичивать средства через банкоматы или отделения банка. За снятие средств в банкомате взимается комиссия, если это предусмотрено условиями договора.

Незаконное обналичивание средств ООО

Выше указаны законные способы обналичить денежные средства юридического лица. Стоит отметить, что незаконная “обналичка” интерпретируется налоговиками как уклонение от уплаты налогов. На степень наказания, как правило, влияют сумма обналичивания и количество участников незаконной сделки.

При обнаружении таких фактов возможны:

  1. уголовная ответственность (вплоть до 11 лет лишения свободы).
  2. административная ответственность с наложением штрафа;

Наиболее частый способ, которым пользуются руководители фирм, это обналичивание денег через другие ООО и ИП, когда заключаются фиктивные договоры на оказание каких-либо услуг.

Когда налоговой инспекцией пресекаются такие действия, ответственность наступает для всех участников сговора: заказчика услуги, руководителя фирмы, предоставляющей услугу, и группе лиц, если в сговоре участвовало несколько учредителей или сотрудников компании.

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  1. За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, , то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
  2. Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2021 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «».
  3. Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение.

Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53.

При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Ограничения в снятии средств с расчетного счета ИП

В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП.

Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе.

Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией.

Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.

Если предприниматель планирует выводить на карту или снимать наличные в сумме, превышающей установленный банковский лимит, можно открыть счета в нескольких банках и снимать деньги с каждого из них.

Такая схема абсолютно законна и не влечет за собой административной или уголовной ответственности.

Учитывайте также, что деньги, находящиеся на счете, предприниматель лучше тратить лишь на коммерческие цели (покупка оборудования или сырья, аренда офисных, торговых или производственных помещений, возмещение коммунальных расходов, закупка канцтоваров, питьевой воды для офиса и т.д.). А при необходимости покупки товаров или услуг для личного потребления, оплаты кредитов физических лиц и пр., деньги нужно сначала вывести на карту физического лица. Это поможет не запутаться в подтверждении расходов при расчете налоговой базы.

Если вы планируете снять со своего расчетного счета определенную сумму, но затрудняетесь в выборе оптимального способа, обратитесь к сотруднику обслуживающего банка – он непременно расскажет, как обналичить деньги наиболее выгодно и удобно для вас. Поделитесь полезной статьей с друзьями: Подпишитесь на нашу рассылку: Гарантировано — никакого спама, только анонсы новых статей.
Поделитесь полезной статьей с друзьями: Подпишитесь на нашу рассылку: Гарантировано — никакого спама, только анонсы новых статей.

Ответственность ИП за незаконное снятие денег

Прямого наказания за незаконное обналичивание средств с р/с не предусмотрено, но практически каждая такая операция преследует цель уклонения от уплаты налогов.

Ответственность за подобные действия закреплена в ст.

199 УК РФ. Чем грозит невыплата налогов:

  1. Административный арест до 6 мес.
  2. Лишение свободы на срок до 3 лет.
  3. Штраф, сумма которого зависит от размера уклонения, может достигать и 100 тыс. р.
  4. Принудительные работы на срок от 1 до 3 лет.

Наказание может ужесточиться, если убытки государства признаны в особо крупных размерах.

Вы снимаете деньги сразу после поступления

Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно.

Так указано в рекомендациях Центробанка.

Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

Способы снятия

Чтобы снять наличные с расчётного счёта ИП, можно использовать один из перечисленных ниже способов.

  • Снять наличными выводом на карту; в данном случае подойдёт и корпоративная карта ИП, если таковая имеется.
  • Открыть личный счёт физического лица (если у вас его нет), либо счёт для ИП, и переводить туда деньги.

Важный момент: в назначении платежа нужно указывать – «снятие прибыли ИП», либо что-то подобное, но сформулированное несколько иначе.Также ранее был распространён ещё один способ: заведение чековой книжки с последующим выписыванием чеков на своё же имя и получением средств в кассе. Но сегодня такой вариант используется довольно редко, поскольку неудобен и даже старомоден. Каков ? О нем рассказывается тут.Образец расчёта заработной платы .Как рассчитать отпускные дни?

Для чего нужны такие сложности? Всё дело в том, что расчётный счёт находится под пристальным вниманием налоговой.

И для того, чтобы не было путаницы, происходит разделение личных денег и финансов, задействованных в предпринимательстве.

По этой же причине рассчитываться средствами из дохода от предпринимательства прямо со счёта не стоит, дабы ФНС не нашла лишнего повода начислить проценты.При снятии средств с расчётного счёта от ИП не требуется заполнения платёжной ведомости.

Вы можете просто получать собственные финансы, которые по праву принадлежат вам. Весь «отчёт» – это сам факт снятия денег, сумма и указанное назначение платежа. Этого достаточно, чтобы провести все необходимые вычисления.

Читайте и другую информацию, которую мы подготовили на нашем сайте: как , в том числе и , для чего нужны и как получить , каковы нюансы заключения , как получить субсидию от государства через , стать на учёт , а также как и печать.

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно.

К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Комиссия за снятие наличных денег с расчетного счета

ИП платит подоходный налог 6 или 15 % в зависимости от режима налогообложения — «доходы» или «доходы минус расходы».

Когда ИП снимает деньги себе, то не платит дополнительно НДФЛ 13 %. При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных.

Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается. Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита. Например, на тарифе Модульбанка «Оптимальный» можно снять без комиссии до 50 000 рублей в месяц, в Точке на тарифе «Лоукост» — до 100 000 рублей в месяц.Комиссия за перевод на корпоративную карту тоже зависит от банка.

Обычно в рамках установленного месячного лимита он бесплатный, а предприниматель платит только за перевод денег сверх лимита.

Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?

Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое».

Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на 115-ФЗ надо бы. Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.

Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную. И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно.

Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять.

Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете. Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.Но: 1⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).

У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.2⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет. Банку не надо ничего доказывать.

Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем».

Но это – фантастика.Вот что реально можно делать:1⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.2⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.3⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям.
Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.3⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ.

Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.4⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные.

Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.

Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента. Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете.

Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.5⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%. Мы живем в быстро меняющемся мире.

Предпринимательская среда требует от бухгалтера не только счетоводческих навыков, позволяющих посмотреть в прошлое и заплатить налоги, но и уметь спланировать, организовать, построить модель ведения дел таким образом, чтобы при минимальных налогах бизнес оставался доходным и при этом безопасным. Быть таким бухгалтером, помогать предпринимателям строить свой бизнес, сохранять заработанное, искать новые источники дохода и сохранять то, что уже имеется — в этом моя задача.

Как отчитываться за деньги, снятые с расчетного счета ООО

Средства, снятые с расчетного счета ООО, сразу приходуются в кассу. Затем они выдаются на указанные в чеке нужды по расходным ордерам. Все операции должны быть документально подтверждены.

Как отчитаться за деньги, смотрите в таблице:На что сняты деньги Отчетные документыЗарплатаПлатежная ведомостьКомандировочныеБилеты на перелеты/переезды, чек на гостиницуХоз. нуждыЧеки, тов. накладныеПредставительскиеЧеки, акты, контрактыДивидендыПротокол на распределениеЗаймДоговор займаНа выдачу зарплаты, дивидендов и займа отчетные документы прикладываются к расходному ордеру, на другие цели — к авансовому отчету.

Как ИП легально вывести деньги

Перезвоните мне Налоги В предыдущей статье мы писали о том , в новой рассмотрим способы законного вывода денежных средств для ИП с минимальными финансовыми затратами. Цель любого бизнесмена — получение прибыли, и индивидуальный предприниматель – не исключение.

Получив на счет первые деньги, ИП сразу же задумываются о том, как их вывести без потерь. Ведь заработанную собственным трудом прибыль хочется получить в полном объеме, без каких-либо дополнительных платежей.

И так, как же ИП легально вывести деньги из бизнеса? Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами Для юридического лица легальных «безналоговых» способов вывода денег не существует. Наиболее выгодным в плане затрат является оплата услуг управляющего ИП на «упрощенке».

В таком случае вывод обойдется всего в 6 %, правда, подобные схемы всегда находятся под пристальным вниманием налоговиков. За распределение прибыли между учредителями в виде дивидендов придется заплатить 13% НДФЛ. А если собственник бизнеса решит выдать себе зарплату, то к подоходному налогу добавятся еще и страховые взносы по ставке 30%.

«Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен.

Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель. Более подробно о том как легально вывести деньги из ООО можно почитать в предыдущей Индивидуальному предпринимателю намного проще вывести деньги из бизнеса, чем владельцу компании. Это связано с тем, что ИП с точки зрения закона – одновременно и бизнесмен, и физическое лицо.

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат. Варианты вывода наличных денег для ИП Существует несколько законных способов вывода денег для ИП:

  • Перевод на бизнес-карту. К расчетному счету ИП можно открыть дополнительный счет и выпустить к нему бизнес-карту. Перевод между своими счетами в банке будет бесплатным. А вот снять деньги с такой карты может и не получиться. Некоторые банки выпускают бизнес-карты без права снятия наличных и с ограничениями по сумме перевода денег в месяц. Однако никто не мешает расплачиваться этой картой в торговых точках или в интернете. Отчитываться по тратам никто не заставит, ведь ИП не обязаны вести бухучет. Таким образом, главное отличие бизнес-карты от личной – она привязана с расчетному счету ИП и ее лучше использовать для безналичных расчетов.
  • Перевод на личную карту. Один из самых удобных способов. Банковская комиссия за него или вообще не взимается, или берется, начиная с определенной суммы в месяц. Исключение – если карта физического лица оформлена в другом банке, тогда комиссию придется заплатить в любом случае. Кассовые документы также оформлять не нужно. Но важно помнить, что физическое лицо и ИП должны совпадать. Перечислить на счет члена семьи или любого другого человека с практической точки зрения проблем не составит. Но в таком случае это будет являться доходом, и получателю платежа придется заплатить НДФЛ.
  • Снятие со счета. Налоговики и банки «недолюбливают» прямое снятие денег со счета. В этом случае ИП заплатит достаточно высокую комиссию, в среднем равную 2%. Средства для выплаты заработной платы можно снимать со сниженной комиссией, порядка 1 %. Помимо комиссии неприятным моментом станет и необходимость соблюдения кассовой дисциплины, хотя формально ИП, в отличие от юридического лица, и не обязан оформлять кассовые документы. Но на практике для дальнейшего разрешения возможных споров с инспекцией и банком лучше оформить и хранить все документы: чеки, платежные поручения, приходные и расходные ордера и т.п.
  • Перевод на банковский вклад (депозит). Этот вариант практически ничем не отличается от перевода на собственную карту. Но нужно иметь в виду, что снять деньги потом можно будет на условиях, предусмотренных договором вклада. Поэтому, если бизнесмен захочет обналичить свои средства сразу, то он может полностью или частично потерять начисленные ранее проценты.

Сколько стоит вывод денег для ИП Банки прекрасно понимают потребности ИП и предлагают тарифы, которые содержат информацию о лимитах на переводы и комиссию за такие услуги.

Обычно условия тарифа предусматривают определенную сумму, которую можно обналичить или перевести бесплатно, либо с невысокой комиссией. А вот для перевода и снятия крупных сумм (от 1 млн руб. в месяц) банки часто устанавливают «запретительные» комиссии, превышающие 10%.

Некоторые предприниматели решают сэкономить на комиссиях и пытаются заработанные деньги перевести себе как «зарплату ИП». Но «обхитрить банк» подобным образом не получится – кредитная организация просто не проведет такой платеж. Ведь с точки зрения трудового права индивидуальный предприниматель не может быть работником у самого себя.

Как не попасть под финмониторинг и что делать, если это произошло Существует более 100 критериев, по которым банкиры и специалисты Росфинмониторинга оценивают операции, проводимые по счету. К основным признакам «подозрительности» можно отнести:

  • Снятие всей суммы, поступившей на счет, в день зачисления.
  • Поступления от компаний и физических лиц, находящихся под подозрением в «обналичке» и неуплате налогов.
  • Частые и регулярные переводы другим физическим лицам.
  • Большой оборот и маленькие налоговые отчисления.
  • Перевод денег при наличии задолженности по обязательным платежам.

Банки при выявлении «подозрительных» клиентов ведут себя по-разному.

Например, Альфа-банк и Модульбанк, предупреждают своих клиентов, что они могут попасть под финмониторинг. А Сбербанк и ВТБ действуют четко по инструкции: сначала блокируют счет, а потом уже выясняют подробности.

Попасть под подозрение легко – иногда для этого достаточно перечислить 600 000 рублей или более на свою карту либо другому физическому лицу. Если банк заподозрит ИП в незаконном обналичивании денег, он без предупреждения заблокирует счет и затребует необходимые документы. Если объяснения индивидуального предпринимателя удовлетворят банк, то счет может быть разблокирован в течение 5 дней.

Однако на практике все не так просто. Банки часто не берут на себя такую ответственность и оставляют решение на усмотрение Росфинмониторинга.

В таком случае процесс затянется и решать проблему придется достаточно долго. Потребуется собрать документы, в том числе запросы из банка и всю переписку с ним, отправить жалобу в Центробанк и ждать 30 дней.

А если и ЦБ не помог решить вопрос, то остается обратиться в суд.

В этом случае разбирательство вообще может затянуться на неопределенный срок.

Если же времени разбираться нет, а деньги «зависли» – можно просто закрыть счет. Тогда банк обязан вернуть все деньги со счета в течение семи дней.

Но на этот случай в большинстве банков предусмотрена существенная комиссия, которая в некоторых случаях достигает 15-20 % от остатка денежных средств. Да и открыть расчетный счет в другой кредитной организации может не получиться. Если ИП попало в «черный» список Росфинмониторинга, новый банк будет извещен об этом и, скорее всего, откажет.

Вывод У ИП есть несколько простых и сравнительно «недорогих» способов вывода собственных средств. Однако стоит помнить, что в случае повышенного внимания со стороны налоговой инспекции или Росфинмониторинга, банк, скорее всего, не будет церемониться и просто заблокирует счет. Разбираться с этой проблемой придется самостоятельно и нередко – весьма долго.

В итоге же индивидуальный предприниматель может лишиться существенной части собственных средств. Поэтому нужно избегать операций, вызывающих повышенный интерес контролеров, и своевременно оформлять все документы, которые помогут доказать правомерность использования собственных средств.

подписаться на рассылку Поделиться нужна консультация?

Налоговый консультант, бухгалтер, кадровик и юрист помогут Вам заказать

Хотите надёжную и удобную бухгалтерию?

Имя Телефон Сообщение Начать сотрудничать Сообщение отправлено Ok Оставьте заявку Мы будем рады Вам помочь! Оставьте Ваши контакты и мы с вами свяжемся в ближайшее время. Имя Телефон Сообщение Отправить Сообщение отправлено Ok Оставьте Ваши контакты Хотите узнавать о новых материалах первыми? Подпишитесь на нашу рассылку.
Подпишитесь на нашу рассылку.

Имя Email Сообщение отправлено Ok Перезвоните мне Соглашение на обработку персональных данных Скрыть Предоставляя свои персональные данные Пользователь даёт согласие на обработку, хранение и использование своих персональных данных на основании ФЗ № 152-ФЗ«О персональных данных» от 27.07.2006 г.

в следующих целях::

  1. Получения Пользователем информации о маркетинговых событиях
  2. Осуществление клиентской поддержки
  3. Проведения аудита и прочих внутренних исследований с целью повышения качества предоставляемых услуг.

Под персональными данными подразумевается любая информация личного характера, позволяющая установить личность Пользователя/Покупателя такая как:

  1. Дата рождения
  2. Адрес электронной почты
  3. Почтовый адрес
  4. Фамилия, Имя, Отчество
  5. Контактный телефон

Персональные данные Пользователей хранятся исключительно на электронных носителях и обрабатываются с использованием автоматизированных систем, за исключением случаев, когда неавтоматизированная обработка персональных данных необходима в связи с исполнением требований законодательства.

Компания обязуется не передавать полученные персональные данные третьим лицам, за исключением следующих случаев:

  1. Стратегическим партнерам, которые работают с Компанией для предоставления продуктов и услуг, или тем из них, которые помогают Компании реализовывать продукты и услуги потребителям. Мы предоставляем третьим лицам минимальный объем персональных данных, необходимый только для оказания требуемой услуги или проведения необходимой транзакции.
  2. По запросам уполномоченных органов государственной власти РФ только по основаниям и в порядке, установленным законодательством РФ

Компания оставляет за собой право вносить изменения в одностороннем порядке в настоящие правила, при условии, что изменения не противоречат действующему законодательству РФ. Изменения условий настоящих правил вступают в силу после их публикации на Сайте.

Пора подключаться

Отправить заявку Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и с условиями бронирования счётаВ соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.2014 г., место нахождения: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр.

4) и КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г.

Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1) (далее — Банки) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного мной, на предоставление Банкам сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг Банков, совместных услуг Банков и третьих лиц.Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Банками письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее — клиенты), заполнившим заявку на сайте или позвонившим в банк по номеру телефона 8 800 2000 024. Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит.

Деньги, перечисленные клиенту по реквизитам зарезервированного счёта, хранятся в банке в течение 5 рабочих дней. Если счёт не будет открыт, через 5 рабочих дней деньги вернутся их отправителю.

Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у клиента, если на дату возврата денег отправителю, счёт отправителя закрыт или у него поменялись реквизиты. Если в течение 5 рабочих дней с момента поступления денег на зарезервированный счёт, он будет открыт, деньги переведутся на открытый счёт в сроки, установленные действующим законодательством РФ.

Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины. Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.

Выплата дивидендов с расчетного счета ООО

В Уставе должно быть отражено, как часто учредитель может снимать чистую прибыль.

Если прибыли нет, то дивиденды не могут быть начислены. Как правило, дивиденды выплачиваются не чаще, чем раз в квартал за минусом налога в 13%. Если учредителей несколько, дивиденды распределяются пропорционально долям уставного капитала.

Как правильно отразить снятие в учете?

Выдача денег на выгодных условиях еще не означает, что за нее не придется заплатить в дальнейшем. Здесь в худшем положении могут оказаться предприниматели, неправильно ведущие личную бухгалтерию. Самой большой проблемой становится «циклическая ошибка», когда одинаковые операции постоянно отражаются не теми проводками.

Особенно если деньги снимаются не только для личного потребления, но в качестве оборотных средств. Тогда каждый такой оборот, т.е.

снятие наличных, по результатам проверки будет обложен налогом, к которому добавятся суммы штрафных санкций за его неуплату и др. Во избежание проблем, снятие должно быть оформлено:

  1. либо как прибыль ИП и выплата наличные нужды.
  2. либо как доход ИП и выдача ему средств наличными;

Верное название операций и номера проводок по дебету и кредиту лучше периодически уточнять у профессиональных консультантов в области бухгалтерии.

Читайте также:

Что говорит закон

Так как ИП имеет статус физлица, а не отдельно взятой организации, все денежные средства являются его личной собственностью, которую он может использовать как угодно. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 209), собственник имеет права владения, пользования и распоряжения имуществом, к которому относятся и деньги ИП.При этом стоит учитывать, что есть закон №115-ФЗ

«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём»

, в соответствии с которым банки должны выявлять подозрительные операции и проверять их. Снятие крупных сумм со счёта ИП может вызвать интерес у кредитной организации, особенно если вы часто снимаете наличность большими суммами — от 600 тыс.

руб. В этом случае банк может поинтересоваться, на что вы тратите деньги, поэтому нелишне иметь подтверждающие расходы документы.Предприниматель, своевременно и в полном объёме расплатившийся с бюджетом, может свободно использовать оставшиеся средства на личные нужды

Нужно ли платить налоги

Налог выплачивается, если деньги с р/с переводятся на имя третьего лица (оно же и платит налог). Дело в том, что перечисленная сумма будет считаться собственностью получателя, т. е. его доходом, вне зависимости от рода деятельности.

Поэтому банк удерживает определенный процент в процессе совершения транзакции. А если вы переводите средства на личный счет и указываете соответствующее обоснование (для личных нужд физ.

лица), то у налоговой не будет вопросов к вам.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.БанкРазмер комиссииБесплатно до 150 тысяч руб.

в месяц,далее от 1%Банк ВТБ1% от суммы до 600 тысяч руб. в месяц, далее от 3%Россельхозбанк1% от суммы, но не менее 100 руб.Альфа-банкБесплатно до 100 тысяч руб. в месяц, далее 0,5%, но не менее 100 руб.ТинькоффБесплатно, ограничения по переводимым суммам зависят от тарифаМодуль-банкОт 0,75%, минимум 90 р.

ПромсвязьбанкБесплатно до 100 тысяч руб. в месяц, далееот 1,5% Банк ОткрытиеБесплатно до 100 тысяч руб.

в месяц, далее 1%Читайте также:

Должен ли ИП отчитаться о трате денег

Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему. В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.Отчитываться о расходах в интересах предпринимателей на упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы».

Они платят налог 15 % с прибыли. Чтобы посчитать прибыль и подтвердить ее в налоговой, ИП ведут учет доходов и расходов.ИП, которые платят налог 15 %, свободно обналичивают деньги с расчетного счета, как и предприниматели на «доходах».

Но сохраняют документы, которые подтверждают расходы на ведение бизнеса — чеки, платежки, договора. Чем больше расходов, тем меньше подоходный налог.Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин.

Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн. Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши. Документов, подтверждающих сделку, ИП не сохранил.

Поэтому налогов он заплатил 225 000 рублей — 15 % с 1,5 млн рублей.

Если бы сохранил, то заплатил бы 195 000 рублей — 15 % с 1,3 млн рублей.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности.

Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом: Д-т К-т Операция 84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя 75 50 Выплата средств Второй вид проводки можно отразить так: Д-т К-т Операция 76 91 Начисление прибыли ИП 76 51 Выплата средств на личные нужды Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Подводные камни

Если вы действуете правильно и аккуратно, то проблем со снятием не возникнет. Как уже говорилось выше, могут быть небольшие заминки, если:

  1. вы тратите много и/или часто, оплачивая прямо со счёта покупки, никак не связанные с предпринимательской деятельностью.
  2. перевод был осуществлён на чужое имя;

Но это – мелочи. Максимальная проблема, которая может возникнуть – лишние проценты (в первом случае) или лишние вопросы и налоги (во втором случае).

Знайте, что по закону все деньги, находящиеся на расчётном счёте ИП, ему и принадлежат, целиком и полностью.

А все проблемы, связанные со снятием – это всего лишь формальность. Запомните правила однажды и пользуйтесь ими в дальнейшем!Как ИП снять деньги с расчетного счета?

Об этом также рассказывается в видео.

Обсуждения Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: Москва Санкт-Петербург Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: Москва Санкт-Петербург © Copyright 2021

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства.

Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение.

Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания. В настоящее время банки предлагают несколько способов обналичить средства предпринимателя:

  1. Снятие наличных денег с расчетного счета в кассе банка. В этом случае ИП должен обзавестись специальной чековой книжкой (ее стоимость в разных банках отличается). Также для вывода средств по чеку нужно оформить платежное поручение, в котором указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Этот способ все реже используется, так как в сравнении с онлайн-переводами на карту требует больших временных затрат и непосредственной явки в банк со всеми документами.
  2. Еще один не менее распространенный способ – вывод денег на корпоративную карту. Такая карта привязывается прямо к расчетному счету ИП, с нее можно снимать наличные средства в банкоматах, а также производить расчеты с юрлицами и другими предпринимателями. Единственный минут этого способа – достаточно большие комиссии (3-5% от суммы).
  3. Самый распространенный сегодня способ – перевод на карту физического лица. В этом случае оформляется платежное поручение на зачисление средств на личный счет ИП, к которому прикреплена платежная дебетовая карта. В платежном поручении в обязательном порядке указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Комиссия за такие переводы, как правило, от 1 процента и выше. Если предприниматель решится схитрить и сэкономить на комиссии, указав в назначении платежа «Заработная плата», банк вправе отказать в такой операции, т.к. ИП не вправе сам себе выплачивать зарплату. Учитывайте, что счет с привязанной картой должен быть в обязательном порядке открыт на имя индивидуального предпринимателя, в противном случае с суммы перевода придется удержать и перечислить в бюджет НДФЛ – 13%.

Кроме того, если у ИП открыт вклад на физлицо в банке, то средства с расчетного счета можно перевести на него, при условии, что договор предусматривает вариант пополнения.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+