Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Можно ли себя застраховать от всех случаев жизнь поьеря работы

Можно ли себя застраховать от всех случаев жизнь поьеря работы

Можно ли себя застраховать от всех случаев жизнь поьеря работы

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы.

Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг.

Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

  • Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  • Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  • Неполный рабочий день.
  • Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  • Военные действия, забастовки.
  • Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  • Клиент не получает пособий по безработице.
  • Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.
  • Увольнение без уведомления.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?

Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита. Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:

  1. перед подписанием кредитного договора;
  2. на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).

Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения).

После получения заявления страховка автоматически обнуляется. Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд.

При наличии доказательств (письменный отказ от расторжения, бумаги с почты, подтверждающие отправку заказного письма с требуемыми документами) государственные инстанции всегда встают на сторону истца.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. п.). Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.
  2. Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10–60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату.
  3. При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев (полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика).
  4. В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае – наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты (распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти).
  5. Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.
  6. Сообщить страховщику в установленный договором срок (обычно до 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) страховом случае.
  7. Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган – ЦБ РФ.

Как получить выплаты?

Чтобы получить выплаты после наступления страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию, предварительно подготовив необходимые документы:

  • Паспорт российского гражданина (и копия паспорта).
  • Расторгнутый трудовой контракт (копия).

    Если нет долгосрочного трудового контракта с работодателем, вас не застрахуют.

  • 2 обязательные справки (одна о среднемесячных доходах и другая из фонда занятости). Еще одна справка нужна из банка, если у клиента есть невыплаченный кредит.
  • Трудовая книга с записью о потере работы (и оригинал, и копия).

Страховой случай будет оплачиваться лишь спустя несколько месяцев после заключения договора. У каждой фирмы этот период свой.

Этот нюанс в страховом договоре наличествует для безопасности самой фирмы.

Ведь многие клиенты догадываются заранее о банкротстве своего предприятия, и хотят получить деньги сразу после его ликвидации. Значит, что алгоритм получения законных выплат таков:

  • Если есть непогашенный кредит, и вы его заблаговременно застраховали, получите справку из банка.
  • После потери официального рабочего места по независимым от вас обстоятельствам займитесь подготовкой справок. Обязательно становитесь на учет в фонде занятости.
  • Лишь после утверждения компанией страхового случая, страхователь вправе рассчитывать на свои деньги.
  • После того, как истечет срок, исключающий обращение к страховику, указанный в договоре, можно прийти со всем пакетом документов и требовать выплаты.

Чтобы удостовериться в том, что страхователь действительно безработный, агент страховой компании будет каждый месяц проверять вашу трудовую книжку.

Заявление и подтверждающие документы

После посещения службы занятости надо подготовить и предоставить в офис страховщика документы:

  1. заявление по случаю потери работы;
  2. выписку из банка о имеющейся задолженности и размере ежемесячных выплат;
  3. бумагу из службы занятости о постановке на учет;
  4. справку с предыдущего места работы о месячной заработной плате.
  5. ксерокопия паспорта, трудовой книжки, расторгнутого трудового договора, договора о кредитовании;

Ответы на вопросы

Кто может застраховаться?

  1. Работающий на постоянной основе клиент в возрасте от 18 полных лет на дату начала срока страхования и до достижения Застрахованным пенсионного возраста (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет включительно) на дату окончания срока страхования по данному риску;
  2. Общий трудовой стаж Застрахованного должен превышать 12 месяцев (в частности, на последнем месте работы Застрахованного, не менее 3 месяцев).
  3. На дату заключения Договора и в течение срока действия Договора Застрахованный не должен являться индивидуальным предпринимателем, акционером (участником) работодателя Застрахованного, близким родственником работодателя (супруг(а), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья, родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), временным сезонным рабочим, служащим в отрасли, которая подразумевает сезонный характер в работе;
  4. На дату начала срока страхования по данному риску Застрахованный не должен иметь уведомления об увольнении от работодателя;
  5. На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы. Временная нетрудоспособность по беременности и родам, отпуск по уходу за ребенком и испытательный срок также являются препятствием для заключения Договора, если иное не оговорено в условиях Договора.

Какие варианты потери работы покрывает программа?

  1. Отказ Застрахованного от продолжения трудовых отношений в связи со сменой собственника имущества организации, с изменением подведомственности (подчиненности) организации либо ее реорганизацией, с изменением типа государственного или муниципального учреждения.
  2. Отказ Застрахованного от перевода в другую местность вместе с работодателем.
  3. Смерть работодателя – индивидуального предпринимателя, а также признание судом работодателя – индивидуального предпринимателя умершим или безвестно отсутствующим.
  4. Инициатива работодателя в случае ликвидации организации, либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем; инициативы работодателя в связи с сокращением штата организации или индивидуального предпринимателя.
  5. Отказ Застрахованного от перевода на другую работу в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами РФ, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы.
  6. Инициатива работодателя в случае смены собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера).
  7. Инициатива работодателя в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует допусков.
  8. Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и др.), если данное обстоятельство признано чрезвычайным решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ.

Каков размер ежемесячной выплаты?

  1. Договором предусмотрен период 60 (шестьдесят) календарных дней с момента наступления страхового события, в течение которого не производится страховая выплата. При повторном наступлении страхового случая по риску «Дожитие до потери работы» в течение срока страхования отложенный период отсутствует.
  2. Размер ежемесячной страховой выплаты равен одной пятой части от страховой суммы по Договору страхования, но не более размера средней ежемесячной заработной платы Застрахованного за последние 6 (шесть) месяцев трудового стажа, предшествующих страховому событию. Общая сумма выплат по одному страховому случаю не может превышать размера страховой суммы, установленного в Договоре страхования.
  3. Страховая выплата осуществляется в виде ежемесячных платежей за каждый полный месяц нахождения Застрахованного в статусе безработного.

Каковы условия получения выплаты?

  1. Застрахованный обратился в службу занятости за постановкой на учет по безработице в двухнедельный срок после увольнения. Застрахованный предоставил Страховщику необходимые документы в течение 90 дней с момента расторжения трудового договора.
  2. Причина потери работы совпадает с одним из условий, перечисленных в разделе «Страховые риски».
  3. С момента приобретения полиса до потери работы прошло более 90 дней.

Почта Телефон Адрес центрального офиса 125171, Москва, Ленинградское шоссе, д. 16, стр.9 © 2020, Официальный сайт ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СЖ 3823, СЛ 3823 от 01.10.2015 Страница изменена 20.12.2019, 16:44 Версия для слабовидящих

Особенности договора страхования

Особенностью такого вида страхования является то, что он заключается при оформлении кредитного договора. Программа страхования рассчитывается таким образом, чтобы страховая компания выплачивала застрахованному лицу ежемесячные платежи примерно равные кредитным.В зависимости от выбранной программы страхования страховщик осуществляет платежи в течение 6 месяцев или года.

Этого времени вполне достаточно для того, чтобы заемщик смог устроится на новое место работы и восстановить свою платежеспособность.

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  • копия кредитного договора;
  • копия и оригинал трудовой книжки;
  • копия трудового договора, который был расторгнут;
  • копия паспорта;
  • справка из банка о наличии задолженности;
  • справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  • справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит.

Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам. Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно.

Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться. Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter. Читайте еще: Найти:

Что не является страховым случаем

Страховые компании готовы заключить соглашение только с теми гражданами, которые имеют действующий трудовой контракт. Частные предприниматели или фрилансеры не могут получить услуги, так их доход нельзя назвать стабильным.За страховой компанией закреплено право на принятие решение о возмещении компенсации.

На практике, доказать неправомерность действий сотрудников данного учреждения очень трудно. Это следует учитывать при оформлении документов.В выплатах страховая компания откажет в следующих случаях:

  1. увольнение в связи со злоупотреблением наркотических средств или алкоголя;
  2. неполный рабочий день;
  3. расторжение трудового договора без уведомления;
  4. получение страховой компанией от работодателя клиента уведомление об увольнении сотрудника;
  5. увольнение гражданина по собственной инициативе;
  6. умышленное нанесение себе физического вреда;
  7. гражданин не получает пособие как безработный;
  8. военные действия и забастовки;
  9. застрахованное лицо получает помощь в виде муниципальных выплат, что не дает ему оформить пособие по безработице.

И хотя перечень исключений гораздо шире списка, в котором описаны оплачиваемые риски, люди пользуются услугой, потому что это единственный способ не влезть в большие долги после потери работы.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить.

Причины различны:

  1. сотрудник оформлен на частичную занятость.
  2. выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  3. работник уволен до оформления полиса.
  4. страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  5. обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока.

И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб.

р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Страховка от потери работы

Вернуться к списку Основной причиной задолженности по кредитам является резкое сокращение доходов при увольнении заемщика.

Некоторые страховые компаний готовы защитить этот риск. Сравни.ру разобрался в деталях такой страховки. Что дает страховка?Застраховаться от потери работы можно практически при любом виде кредитования: от потребительского до ипотеки. «Суть услуги состоит в том, что страховая компания оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в случае утраты источника дохода в результате потери работы.
«Суть услуги состоит в том, что страховая компания оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в случае утраты источника дохода в результате потери работы.

Ежемесячная сумма выплаты по такой программе страхования, которая выплачивается клиенту в течение полугода или года (в зависимости от программы кредитования), приблизительно равна сумме платежа по кредиту», – говорит Дарья Федорова, директор по маркетингу «Компании Банковского Страхования» (близкая к банку Русский Стандарт). На сайте ее организации приводится расчет по следующим условиям: заемщик взял кредит в размере 100 тыс. руб. на два года и был уволен.

За 6 месяцев отсутствия заработка долг составил 36 тыс. руб. Незастрахованное лицо осталось бы должно эти деньги, но обладатель полиса получил бы 43,2 тыс. руб. – с учетом стоимости полиса (6 тыс.

руб.) погасил бы долг и остался бы в плюсе на 1,2 тыс. руб. Однако в зависимости от программы условия выплат могут быть различными.

Например, в «АльфаСтраховании» компенсацию не предоставят, если страховой случай произошел в течение трех месяцев после покупки полиса, а также, если человек найдет работу в течение трех месяцев после ее потери.

ОсобенностьСтраховка не предполагает компенсации при увольнении заемщика по собственной инициативе.

«Выплата будет осуществлена, если заемщика сократят или будет ликвидирована организация, являющаяся его работодателем. При этом увольнение должно быть произведено при соблюдении всех норм трудового законодательства РФ», – рассказывает Мария Тимошенко, начальник управления по взаимодействию со страховыми компаниями банка Ренессанс Кредит.

При этом увольнение должно быть произведено при соблюдении всех норм трудового законодательства РФ», – рассказывает Мария Тимошенко, начальник управления по взаимодействию со страховыми компаниями банка Ренессанс Кредит. В Номос-Банке перечень страховых случаев может быть расширен до прекращения служебного контракта при отказе служащего от предложенной должности, а также досрочного увольнения военнослужащего по контракту в связи с семейными обстоятельствами. Требования к покупателю страховкиОбщими требованиями для покупателя полиса являются:- минимальный возраст 18-21 год, но не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;- наличие российского гражданства;- общий трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

В принципе, если заемщику одобрили получение кредита, то фильтр он уже прошел и в приобретении страховки ему точно не откажут. Сколько это стоит?Здесь все зависит от множества факторов: размера кредита, его типа и срока заимствования средств.

Например, в Номос-банке это 3-4% от величины кредита, в «АльфаСтраховании» – 0,8%, а в Ситибанке – 330 руб. в месяц (при кредите 250 тыс. руб., взятом на 35 месяцев). Как получить выплату?Для получения компенсации обладателю полиса в течение 10 рабочих дней после увольнения необходимо встать на учет в местном отделении Службы занятости населения.

В срок от 5 до 60 дней известить страховую компанию о наступлении страхового случая, а также предоставить следующий пакет документов:- копию паспорта;- копию трудовой книжки;- копию кредитного договора с банком;- копию расторгнутого трудового договора;- копию справки из банка о наличие задолженности;- оригинал справки 2-НДФЛ с указанием дохода за последние три месяца;- оригинал справки из Центра занятости, подтверждающий отсутствие работы. После получения документов страховщик возмещает убытки в срок от двух до трех недель. По словам Станислава Чернятовича, исполнительного директора департамента по работе с финансовыми институтами «АльфаСтрахования», выплату получают 97 человек из 100 обратившихся.

Есть ли альтернативы?Опрошенные Сравни.ру эксперты страхового рынка приходят к выводу, что защита от потери работы является необходимой для большинства заемщиков. По словам Марии Тимошенко, исключением может быть лишь наличие собственных сбережений или надежда на родственников и друзей, которые смогут одолжить необходимую сумму денег для решения кредитных проблем в период отсутствия работы.
По словам Марии Тимошенко, исключением может быть лишь наличие собственных сбережений или надежда на родственников и друзей, которые смогут одолжить необходимую сумму денег для решения кредитных проблем в период отсутствия работы.

Автор: Максим Глазков Страхование Кредит Сравни.ru > Новости > >

Ограничения

Финансово-кредитные организации имеют право создать свою систему ограничений, для того, чтобы обезопасить себя от банкротства.

  • Также ограничения устанавливаются по сроку выплаты материальных средств для финансово-кредитной организации.
  • устанавливаются по минимальной сумме выплат для банка.

Условия этих двух договоров не имеют между собой разницы. Выплаты денежных средств чаще всего осуществляются каждый месяц.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их.

Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет.

Обязательства постепенно погашаются.

Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию.

Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+