Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Можно ли самому обратиться в суд если не можешь платить кредит

Можно ли самому обратиться в суд если не можешь платить кредит

Можно ли самому обратиться в суд если не можешь платить кредит

Бесплатный вопрос юристам онлайн


Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет

Юристов онлайн Вопросов за сутки Вопросов безответов Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации.

Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист.

Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2].

Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье.

Залоговый автомобиль ожидает та же участь.

Арестуют и все банковские счета должника.

Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита. Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним.

Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно.

Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности.
Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности.

Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении.

Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3]. Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  1. снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  2. реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  3. отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство.

Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу. Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Альтернативный вариант

Перед тем как подать заявление в суд на банк нужно несколько раз подумать.

Если вы, таким образом, хотите уклониться от выплаты займа, то будьте уверены, суд не обяжет кредитора списать с вас долг. Зато ускорит процесс взыскания средств, причем с процентами, потому что после суда дело передадут судебным приставам исполнителям, и деньги с вас будут взиматься принудительно.

Обратите внимание, если суд вынесет решение не в пользу истца, то все расходы, связанные с процессом, несет истец.

Для заемщика, которому займ платить на самом деле нечем есть один только вариант – ждать, когда банк сам обратиться с иском в суд.

Конечно, перед этим ему придется некоторое время общаться с коллекторами, но рано или поздно, кредитор все же пойдет на крайнюю меру взыскания долга.

Это для заемщика наиболее подходящий момент для решения проблемного кредитного вопроса.

Ответчик может подать встречные иски на расторжения договора досрочно и рассрочку на оплату долга. Если сделать вывод, несмотря на то, что заемщик может обратиться в суд с иском на банк, делать этого нет никакого смысла.

Разумнее решить вопрос на начальном этапе образования просроченной задолженности, например, предоставить рассрочку, если на то есть действительно уважительная причина, банк вам не откажет. Даже если просрочка уже есть и требования банка кажутся вам неподъемными остается только ждать суда.

Рекомендуем статьи по теме Наверняка среди нас не найдется человека, который хоть раз не заходил на популярный во всем мире видеохостинг .

Рано или поздно перед каждым из нас встанет вопрос о покупке собственного жилья.

Конечно, самый простой способ . Комментарии Добавить комментарий Пожалуйста, введите ответ цифрами:девятнадцать − пятнадцать =

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком.

Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет.

Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

К каким еще последствиям приведет просроченный кредит?

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой. Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации.
Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации.

И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  • В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.
  • В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  • Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Если вам нечем платить кредит, то:

  1. Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  2. Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.
  3. Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в .

Можно ли подать на себя в суд если нечем платить кредиты?

У меня 3 кредита.Один потребительский и две кредитные карты.В августе 2014 года потеряла работу до сих пор не могу устроиться городок маленький работы нет а если есть то очень мизерная заработная плата, муж тоже не может устроиться нигде не берут ходит каждый день в поиске работы и каждый день ни с чем возвращается.Ситуация очень критическая пока помогает мама пенсионерка чем может.Живем нет не живем выживаем .Банки каждый день звонят причем не мне а маме хотя я её телефон нигде не указывала. Раньше звонили мне я объясняла ситуацию, но как об стену они и слушать не хотят стоят на своем, грозят судом но до сих пор не подали, не плачу с сентября уже пол года и никакого сдвига могу ли я сама подать на себя в суд от оплаты я никогда не отказывалась.Но на данный момент моя семья банкрот.Имущество у нас:квартира в долевой собственности на 5 человек(двое несовершеннолетних) и предметы первой необходимости ничего лишнего.Могут ли забрать квартиру если больше негде жить и какое имущество под угрозой. 14 Января 2015, 19:10, вопрос №685394 Журова Юлия Владимировна, г.

Калтан

    , , , ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1) 3402 ответа 1020 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г. Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте!

Если Вы не можете платить кредит, то и не платите. Помните, что НИКТОНЕ МОЖЕТ: а) забрать у Васединственную квартиру или дом; б) лишить Васродительских прав на детей; в) посадить Вас втюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можетеплатить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получениикредита и не скрываете своих доходов сейчас); г) направить к вамвыездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).Пусть банк подает всуд. На все телефонные звонки так и отвечайте: «Платить буду только черезсуд».

В суде вашеспасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы,попросите суд применить статью 333 ГК РФ.

Что касается вашейкредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена. ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯДЕЛАТЬ: 1. просить банк ореструктуризации долга.

Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большиедолги; 2. платить меньше,чем установлено договором.

Вся сумма уйдет фактически в никуда — на уплатубаснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаств суд), а сумма основного долга не уменьшится; 3. платитьколлекторам; 4. сообщать банкукакую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;5.

долгоразговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послатьего на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашупсихику (а они это умеют).

В конце концов, помните,что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться вВашей платежеспособности. Раз этого не было сделано — вина банка. Рано или позднокредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но своиграбительские аппетиты в отношении пени и штрафов банку придется умерить.
Но своиграбительские аппетиты в отношении пени и штрафов банку придется умерить.

И помните, если в течении 3лет банк не обратится в суд о взыскании долга, то по истечении 3 лет, указанные долги с васвообще никто не сможет взыскать, в связи с истечением срока давностиустановленного ст.

196 ГК РФ(три года). Удачи Вам! 14 Января 2015, 22:36 1 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 15 Ноября 2017, 00:02, вопрос №1812584 14 Ноября 2014, 20:53, вопрос №617115 15 Сентября 2018, 13:24, вопрос №2106661 01 Марта 2018, 15:35, вопрос №1923318 20 Января 2018, 23:41, вопрос №1878889 Смотрите также

Можно ли обратиться в суд?

Если банк подает на должника в суд – это не очень большая проблема. Более того, клиент сам может подать в суд на банк за вымогательские звонки, а особенно за шантаж, не имеющий ничего общего с реальностью.

Когда дело доходит до суда, выплачивать долг приходится в любом случае. Но суд всегда стоит на стороне клиента, а не банка. Исключением являются только редкие случаи уголовной ответственности.

Чтобы выиграть суд у банка, нужно пользоваться услугами опытного юриста.

Грамотный подход к делу возможен только при помощи профессионала.

Поэтому при подаче иска в суд нужно быть готовым к тому, чтобы выложить деньги за качественные услуги.

Денег нет, платить нечем: неприемлемые варианты

В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые.

Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

  1. В общении с коллекторами. Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д. Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.
  2. Попытка исчезнуть, когда нет денег платить кредит, и не выходить на связь с банком — это всего лишь возможность временной отсрочки неприятных эмоций. Проблема с невыплатой не решится сама собой. Даже если из банка не звонят и не пишут, это еще не означает, что все в порядке. В этот момент кредитная история ухудшается, начисляются пени, возможно, банк принимает в виду несознательности должника решение передать долг коллекторам.
  3. В предложении реструктурировать долг. Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.
  4. В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний. В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.
  5. Обращение в антиколлекторское бюро также не поможет полностью избавиться от платежей. Данные структуры не являются благотворительными организациями, за свои услуги они выставляют счет (некоторые озвучивают плату за разовую консультацию, другие берут процент от всей задолженности, рассчитывая на помесячную выплату). Поскольку сотрудничество с антиколлекторским бюро может продолжаться в пределах полугода и более, сумма «накапает» приличная. При этом услуги антиколлектора будут заключаться в следующем:
    • В общении с коллекторами. Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д. Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.
    • В предложении реструктурировать долг. Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.
    • Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться, но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
    • В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний. В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.
  6. Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться, но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
  7. Получение нового кредита, с целью закрыть просроченный. Новый кредит вы сможете взять только в том банке, который согласен вас кредитовать, несмотря на подпорченную кредитную историю.

    Подобные банки предлагают всегда более высокий процент либо требуют имущество в качестве залога по кредиту. При этом стоимость залога должна будет полностью покрывать сумму займа, чтобы в случае возникновения проблем по неуплате данного кредита банк смог прибегнуть к реализации залога для погашения задолженности. Дополнительно от вас могут потребовать застраховать залоговое имущество.

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

1. Будьте честны.

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора.

По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность. В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд: — По какой причине вы задержали очередной платеж? — Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.- Спасибо, всего доброго!Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «»

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд.

Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства. «Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230.

Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны.

Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения.

В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов.

Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально.

Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон». P. S. НАО — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году.

Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года. Источники:

  1. 2http://juridicheskii.ru/skolko-v-rossii-dolzhnikov-po-kreditam-2017-38415/
  2. 4 http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/
  3. 1https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/skol-ko-lyudej-ne-platit-kredity-statistika
  4. 5http://onlineur.ru/chem-grozit-neuplata-kredita/
  5. 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/dd2a141544c67949b50b9ad3cc7c29d0455f3ca9/

Вам нечем платить кредит?

Что делать?!

Зарегистрированы ли Вы в качестве индивидуального предпринимателя? Да Нет Мы рекомендуем Вам прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство, т.к.

при банкротстве в качестве ИП для Вас есть ряд неудобств:

  1. За 15 дней до подачи заявления Вы обязаны сделать публикацию через нотариуса в Едином Федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (стоит около 800 рублей).
  2. Вы не сможете быть зарегистрированы в течение 5 лет в качестве индивидуального предпринимателя по завершению процедуры банкротства.

Этого легко избежать, прекратив деятельность в качестве ИП, до подачи заявления в суд.

Для этого заполните форму Р26001 (общедоступна на сайте ФНС), оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и обратитесь с этими документами в налоговую службу.

На 6й день Вам выдадут документ о прекращении деятельности. Наличие задолженности по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП!

Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, мог объявить себя банкротом и до 1 октября 2015 года. Но ранее он банкротился по правилам и цене юридических лиц (за 30000 рублей в месяц).

С момента вступления в силу «закона о банкротстве физических лиц» (1 октября 2015 года) стоимость банкротства физических лиц и ИП уравнялась, порядок банкротства отличается незначительно. Выберите Ваш регион из списка Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область Далее Сумма ваших долгов в рублях В этом поле укажите текущую сумму долгов (без учета пеней и процентов за будущий период) 100 000 Руб.

20 000 000 Руб. Это те долги, которые можно «списать» в процедуре банкротства:

  1. По налогам и сборам;
  2. По договорам поставки, подряда и т.д.;
  3. В общем, все долги за исключением алиментов, долгов личного характера: вред здоровью, моральный вред; долгов связанных с преступными действиями.
  4. Займы у физического лица;
  5. По кредитам и микрозаймам;

Банкротство физических лиц в Вашем случае экономически нецелесообразно, т.к. затраты на проведение процедуры будут сопоставимы с суммой долга, а также есть риск непризнания Вашего заявления обоснованным. Банкротство согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в Вашем случае возможно, но на практике, в зависимости от региона, могут возникнуть сложности как при принятии заявления к производству, так и при признании его обоснованным.

В практике у нас есть клиенты с суммой долгов до 500 тысяч рублей, которые были признаны банкротами (Дело № А39-2691/2017). Мы рекомендуем Вам получить дополнительную консультацию у нашего специалиста.

заказать обратный звонок Далее Род занятий Я работаю Я пенсионер Кол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивении Размер вашего официального дохода, руб.

Так как у Вас доход отсутствует, то суд может запросить от Вас справку с центра занятости, либо предоставить доказательства попыток трудоустройства.

Выплаты по алиментам, % от дохода Учитывая Ваши данные, Вы не можете за 36 месяцев рассчитаться с долгами в процедуре реструктуризации долгов. Однако, существует вероятность тогда, что суд введет «техническую» процедуру реструктуризации. Чем это грозит — читайте в статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов.

Хорошо это или плохо?» Ваша ситуация погранична: несмотря на то, что Ваш доход не позволяет рассчитаться полностью со всеми долгами за 3 года в процедуре реструктуризации долгов, Вы можете погасить существенную часть долга.

Именно поэтому в отношении Вас суд может ввести процедуру реструктуризации долгов, а кредиторы могут предложить частичное погашение долга. Мы рекомендуем доверить дальнейший анализ ситуации юристам компании «Долгам.НЕТ» К сожалению “списать долги” через процедуру банкротства физических лиц у Вас не получится.

Вы можете воспользоваться лишь процедурой реструктуризации долгов сроком до 3 лет. Получить бесплатную консультацию юриста Далее Ваши сделки Совершали ли Вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года?

Да Нет Под сделками понимаются не только договора купли-продажи, дарения, а также:

  1. Брачные договора;
  2. Мировые соглашения, утвержденные судом;
  3. Соглашения о выплате алиментов;
  4. И иные сделки, в результате которые Ваше имущество перешло во владение Вашим родственникам и третьим лицам.
  5. Соглашение о разделе имущества;

Далее Сделки, совершенные в 3х летний период до банкротства могут быть оспорены. Подробнее об этом в нашей статье «Оспаривание сделок в процедуре банкротства».

Анализ сделок на оспоримость – тонкая наука и требует анализа профессиональных юристов по банкротству.

Получить бесплатную консультацию юриста Стоимость принадлежащего Вам имущества в руб. 0 Руб. 10 000 000 Руб. Укажите примерную рыночную стоимость следующего принадлежащего Вам имущества:

  1. Транспортные средства;
  2. Предметы роскоши: золото, бриллианты, антиквариат и т.п.;
  3. Доли, акции в уставном капитале.
  4. Недвижимость, за исключением той, в который Вы проживаете, и если она не заложена (в ипотеке);

Зачем Вам банкротство?!

Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами! Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, т.к. стоимость имущества перекрывает сумму долгов.

Далее Последний вопрос Имеются ли объективные, документально подтвержденные причины, по которым Вы прекратили оплату кредитов.

Например, Вас сократили на работе, и Вы не можете устроиться на новую, либо на новом месте работы существенно сократился доход.

Да Нет Затрудняюсь ответить Проверка введенных данных Поздравляем! Вы можете освободиться от долгов через процедуру банкротства физлица. Для этого Вам необходимо:

  1. Подать это заявление в арбитражный суд.
  2. Собрать определенный перечень документов на банкротство;
  3. Оплатить в суд госпошлину – 300 рублей, депозит – 25000 рублей на вознаграждение финансовому управляющему;
  4. Найти финансового управляющего и указать саморегулируемую организацию, в которой он состоит, в заявлении на банкротство;

Этот список можно долго продолжать, а можно просто доверить свое банкротство профессионалам – компании «Долгам.НЕТ».

Заказать банкротство Суд может усомниться в Вашей добросовестности и не освободить Вас от долгов, если Вы «просто» прекратили платить без каких-либо веских причин. Ваша ситуация требует профессиональной консультации юриста по банкротству.

Получить бесплатную консультацию

Как правильно себя вести, если нечем платить по кредиту?

Если заемщик видит, что не сможет в ближайшее время платить по кредиту оговоренную договором сумму, ему следует сразу предупредить банк о сложившейся у него непростой ситуации. Пока у него сохраняется репутация добросовестного плательщика, больше шансов, что банк пойдет ему навстречу и поспособствует снижению кредитного бремени.

Например, предложит реструктуризацию — переоформит кредит на более длительный срок и несколько снизит процент, что сделает обязательные ежемесячные выплаты существенно меньше.

Если удастся убедить работников банка, что затруднения с выплатой кредита носят временный характер и закончатся вскоре с выздоровлением клиента или с его устройством на новое место работы, заемщику могут предложить оформить непродолжительные «кредитные каникулы». Стоит такая услуга недорого, а в период действия каникул он обязан погашать только проценты, без затрат на погашение тела долга. Оформление реструктуризации или кредитных каникул не ухудшит кредитной истории заемщика.

Однако следует тщательно соблюдать новый порядок осуществления платежей банку. Существует также такая возможность снизить платежи по кредитным обязательствам как рефинансирование, то есть получение нового кредита для погашения старого.

Как правило, новый кредит заемщик получает под меньший процент, иногда на более длительный срок, что снижает сумму обязательных ежемесячных выплат.

Должник, получивший одобрение нового банка на выдачу кредита для рефинансирования старых задолженностей, иногда может уговорить работников прежнего банка рефинансировать его на таких же условиях. Оформление рефинансирования —процесс небыстрый и довольно дорогой, поэтому эта услуга применяется только для сравнительно больших кредитов, например, ипотечных. Еще одну возможность избавиться от крупных долгов при невозможности их выплачивать предоставляет гражданам Закон о банкротстве физических лиц, действующий с 2015 г.

Заемщик имеет право обратиться в суд и заявить о собственном банкротстве, если он не в состоянии полностью и своевременно выплачивать задолженность по кредитным договорам.

Суд должен убедиться в неплатежеспособности заемщика и нехватки его имущества для полного погашения задолженности, а также в его добросовестности как должника. После этого контроль над счетами должника и прочим имуществом передается финансовому управляющему, назначенному судом. В дальнейшем возможен вариант, когда суд утверждает план реструктуризации обязательств на срок до трех лет, если предполагается, что долги могут быть выплачены за это время.

Если надежды на полное погашение обязательств нет и в перспективе, то судом осуществляется банкротство, включающее распродажу имущества должника, за исключением единственного жилья, некоторых личных вещей и другого имущества, указанного в Законе. Признанный банкротом не имеет права управлять юридическим лицом или быть его учредителем в течение трех лет.

Кроме того, в течение пяти лет он, участвуя в договорах кредитования или займа, обязан извещать о своем банкротстве, а также не может вновь объявлять себя банкротом. Однако процедура банкротства длительна и дорога. Затраты на ее осуществление превышают 50 000–100 000 рублей, и потому она приемлема при наличии действительно крупных непогашенных долгов.

При этом должник и кредиторы имеют право заключить мировое соглашение на согласованных между собой условиях. Распространенная тактика поведения заемщиков, обнаруживших, что они не могут выплачивать долги — перезанять деньги. Иногда это удается: навстречу идут родственники, знакомые, работодатели или даже иные кредитные организации.

Важно лишь следить, чтобы ежемесячные выплаты по новым долгам были существенно ниже, чем по старым, погашенным из новых средств.

Иначе можно лишь ухудшить свое финансовое положение. Если кредит брался под дорогостоящий залог, например, под залог квартиры, то разумным выходом может стать реализация залога и погашение долга из вырученных средств. Так у должника есть шанс продать залог дороже, чем это сделает позже банк.

Но на продажу залога требуется сначала получить согласие банка.

Впрочем, заемщик может предпочесть реализовать и другое свое имущество, не бывшее в залоге. В некоторых случаях заемщик может попытаться получить помощь за счет государственной программы помощи при валютном займе.

Однако эта программа рассчитана на ипотечных заемщиков, взявших валютные кредиты и оказавшихся в трудной жизненной ситуации при резком повышении курса валюты. Ее участники: семьи с несовершеннолетними детьми, инвалиды, ветераны боевых действий. При этом среднемесячный общий доход семьи после вычета обязательных кредитных платежей должен быть меньше двух размеров регионального прожиточного минимума, а ипотечная квартира — единственной для заемщика и по площади не превышать определенный метраж.

Если банк или иная кредитная организация продали долг заемщика коллектору, то разница для должника не слишком большая. Сама по себе переуступка прав требования для заемщика ничего не меняет: величина долга не изменяется и по-прежнему за кредит надо платить. Как показывает практика, в большинстве случаев заемщик и коллекторское агентство могут найти взаимовыгодные варианты погашения долга.

Коллекторские организации не так жестко связаны правилами списания финансовых средств, они намного гибче банков в своей политике взаимодействия с физическими лицами.

Но чтобы найти общий язык с коллекторами, должнику требуется вступить с ними в диалог. Они должны увидеть, что заемщик действительно заинтересован выплатить долг, что задолженность не является безнадежной.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+