Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие дома не дают ипотеку год

Какие дома не дают ипотеку год

Какие дома не дают ипотеку год

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

  1. Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
  2. Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
  3. Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам.

Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита. Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы.

Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Какое жилье может быть куплено по ипотеке?

На самом деле практически любое жилье можно купить по ипотеке. В банках сейчас огромное количество различных программ. Деньги в долг дают и на покупку вторичного жилья, и на приобретение квартиры в новостройке, и на строительство загородного дома.

Отличаются только условия по кредиту: ставки и требования к залогу. Тем не менее и на рынке жилья есть такие объекты, которые можно назвать «жильем нон-грата».

То есть таким, которое ни один банк не возьмет в качестве обеспечения. «КП» разбиралась, на покупку каких квартир нельзя получить кредит.КВАРТИРА — ЭТО ЗАЛОГ Как следует из закона «Об ипотеке», жилищные банки дают кредиты только под залог приобретаемой недвижимости.

Под честное слово и голую справку 2-НДФЛ можно получить лишь краткосрочные потребительские займы. Но там суммы будут заметно меньше, а ставки в несколько раз выше. Так что залог играет позитивную роль.

Благодаря ему банки могут снизить ставки до минимума. Поэтому ипотечные проценты — самые низкие среди всех видов кредитов.Смысл залога в том, что если заемщик не сможет вернуть кредит, то банк продаст кредитную квартиру на открытом рынке и компенсирует себе убытки. Но это не профильный бизнес для банков.

Поэтому залог должен быть максимально ликвидным имуществом.

Другими словами, объектом, который можно продать на рынке в короткие сроки и без значительных потерь в стоимости.

У каждого банка свои нюансы и своя кредитная политика, но в целом критерии ликвидной недвижимости давно определены и расписаны на сайтах банков в разделе «Требования к недвижимости» (подробнее — см. «Какие квартиры не берут в залог»).- Требования банка вполне реальны и обоснованны, — говорит Сергей Акулов, независимый финансовый советник.

— Банк несет существенные риски. И если крупный банк в ряде случае может закрыть глаза на небольшие огрехи, то мелкие банки, наоборот, более тщательно будут подходить к выбору предмета залога.

К примеру, банки не любят квартиры в старом фонде (то есть домах, построенных до 1970-х годов), с деревянными перекрытиями или в аварийном состоянии. Другими словами, банк не будет брать в залог то, что он потом не сможет реализовать в случае банкротства заемщика.ОТДЕЛЬНЫЙ УГОЛ С САНУЗЛОМ Большинство ипотечных заемщиков хочет приобрести собственный угол.

Другими словами, банк не будет брать в залог то, что он потом не сможет реализовать в случае банкротства заемщика.ОТДЕЛЬНЫЙ УГОЛ С САНУЗЛОМ Большинство ипотечных заемщиков хочет приобрести собственный угол. Потому и влезают в кредит, чтобы перебраться в более комфортное жилье. Однако многие хотят приобрести входной билет на рынок жилья — сначала купить комнату, а уже потом разменять ее на что-то более просторное.

Тем не менее банки таких клиентов, как правило, не поддерживают.

Получить кредит на комнату практически невозможно. Такие ипотечные займы дают очень немногие банки.

Да и те — с серьезными ограничениями и более высокими ставками.Легче всего получить кредит, если, к примеру, в коммуналке вам уже принадлежат все комнаты, кроме одной. Тогда на покупку последней комнаты вам и могут ссудить деньги.

Но это очень редкий случай.По стандартным требованиям банка, приобретаемое в кредит помещение должно иметь отдельный санузел и кухню. Кроме того, жилье должно быть подключено к электрическим сетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой.- Кроме того, большой минус — это неузаконенная перепланировка, — говорит Сергей Акулов.

— Конечно, если вы наняли шустрого риелтора, то этот вопрос можно решить.

Но банки очень тщательно проверяют. Ведь, если это вскроется, то законность сделки может быть поставлена под сомнение.ЕСЛИ ОЧЕНЬ ХОЧЕТСЯ — Мы так хотели квартиру в центре Питера, — рассказала мне одноклассница. — Зарабатываем хорошо. Но всей суммы все равно не найдем.

Планировали взять кредит и купить что-нибудь в историческом центре. Но банк отверг сразу несколько вариантов. Пришлось выбирать что-то другое.Что делать, если понравившуюся квартиру вам не одобряет банк?

На самом деле выходов может быть несколько. Во-первых, можно попробовать получить одобрение в других банках.

Конкуренция на этом рынке велика. Вполне возможно, что в других кредитных организациях клиентам могут пойти навстречу. Во-вторых, можно воспользоваться ломбардной ипотекой.

Но это подойдет только тем, кто уже имеет какую-то недвижимость, которую можно заложить в банке. Ставки по такого рода кредитам будут чуть выше ипотечных, но все равно более выгодны по сравнению с потребительским кредитом.

Да и получить взаймы по ним можно больше 1 млн. рублей (стандартная верхняя планка по нецелевым кредитам). Хотя и здесь есть ограничения.- Наличие несовершеннолетних детей, прописанных в залоговой квартире (если в залог отдается уже имеющаяся жилплощадь), тоже является минусом для банка, — говорит Сергей Акулов.ЕСЛИ ПОКУПАЕШЬ НОВОСТРОЙКУ Как правило, заемщику надо сразу же определиться с тем, где он хочет покупать себе жилье: на вторичке или в новостройке.

Потому что перечисленные выше требования относятся только к тем домам, которые уже возведены и эксплуатируются.- Я подал заявление в банк на одобрение кредита, а потом стал искать себе подходящее жилье, — рассказал «КП» Евгений из Москвы. — В итоге справку в банке я получил.

Но потом выяснилось, что мне больше по душе (и по деньгам) квартира в новостройке. Прихожу в банк, а мне говорят, что справка в данном случае недействительна.

Кредит мне дадут лишь в том случае, если я заложу что-нибудь другое. А откуда у меня еще квартира?

В итоге пришлось брать кредит в тех банках, которые кредитовали квартиры в этом свежепостроенном доме.Обычно застройщики заключают соглашения с банками.

Поэтому получить ипотеку под квартиру в новом доме вам проще всего в тех банках, которые уже проверили девелопера на вшивость.

Как советуют эксперты, хороший вариант — это когда стройку кредитуют сразу несколько крупных банков (и чем больше, тем лучше). Тогда можно и выбрать приемлемые условия по ипотечным ставкам. Да и рисков гораздо меньше. Банки все-таки тщательно и более профессионально могут оценить платежеспособность крупных компаний-застройщиков, чем обычные покупатели квартир.КАК ВЫБРАТЬ ХОРОШУЮ КВАРТИРУ На самом деле в данном случае банк выступает помощником.
Да и рисков гораздо меньше. Банки все-таки тщательно и более профессионально могут оценить платежеспособность крупных компаний-застройщиков, чем обычные покупатели квартир.КАК ВЫБРАТЬ ХОРОШУЮ КВАРТИРУ На самом деле в данном случае банк выступает помощником. Ведь он плохую квартиру себе в залог брать не будет.

А значит, и вам такое жилье, скорее всего, ни к чему. Плюс — юридическая проверка ляжет на плечи банка. Ведь это у него в залоге будет находиться квартира.Но сами клиенты часто допускают серьезные ошибки при выборе объекта недвижимости.

К примеру, гонятся за низкой ценой, не думая о том, что будет с этой квартирой в будущем.- Конечно, банки разрешают покупать жилье, которое было построено не раньше 1975 года, но чем современнее дом, тем лучше для заемщика, — говорит Сергей Акулов.

— Перед покупкой лучше хорошенько проконсультироваться с риелтором.

И выяснить, какая цена будет у этой недвижимости через 5 — 10 — 15 лет, когда вы отдадите кредит и, скорее всего, захотите расширить жилплощадь.Как говорят эксперты, панельные дома больше всего теряют в цене со временем. К примеру, по стандартам такое жилье может обходиться без капитального ремонта лишь первые 25 лет. Это стоит заранее учитывать. Доля ипотечных сделок на рынке растет с каждым годом.

И, скорее всего, тот покупатель, который соберется приобретать вашу квартиру в будущем, будет делать это за счет кредитных средств.

И тогда самое главное — чтобы она подходила под требования банков, которые они выставляют к ипотечному жилью.ЧТОБЫ БАНК ДАЛ ДЕНЕГ В ДОЛГ, КВАРТИРА ДОЛЖНА. — Иметь отдельную от других квартир кухню и санузел;- Обеспечиваться горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;- Быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;- Иметь в исправном состоянии входную дверь, окна и крышу (для квартир, расположенных на последних этажах);- Быть свободной от регистрации третьих лиц, не являющихся членами семьи собственника.ПРИ ЭТОМ ЗДАНИЕ, ГДЕ НАХОДИТСЯ КВАРТИРА, ЖИЛОЙ ДОМ. — Должно быть построено или пройти капитальный ремонт и/или реконструкцию не ранее 1924 г., при этом деревянный жилой (садовый) дом должен быть построен (принят в эксплуатацию) не ранее 1990 года;- Многоквартирный дом, в котором расположена квартира, должен иметь этажность не менее 4 этажей (кроме жилых домов, возведенных после 1991 года);- Не находиться в аварийном состоянии;- Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;- Иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;- Иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия (жилые (садовые) дома, квартиры и нежилые помещения, здания, строения с деревянными перекрытиями принимаются в залог только при положительном решении страховой компании).А ВОТ ЧТО БАНКИ НЕ ПРИНИМАЮТ В ЗАЛОГ — Квартиры, нежилые помещения, расположенные в 5-ти этажных панельных и блочных домах, построенных до 1975 года;- Квартиры «гостиничного» типа (общая площадь которых меньше или равна 25 (двадцать пять) квадратных метров);- Части квартир (комнаты, доли в квартире, доли в жилых (садовых) домах);- Квартиры и нежилые помещения (здания, строения) с несогласованной и/или незарегистрированной в установленном порядке перепланировкой или переустройством несущих конструктивных элементов здания;- Деревянные здания (строения) и квартиры в них за исключением жилых (садовых) домов;- Объекты незавершенного строительства коммерческого назначения, а также нежилые помещения (здания, сооружения) складского и/или производственного назначения, автозаправочные станции и др.

аналогичные объекты недвижимости, имеющие функциональное назначение, отличное от торгового, торгово-складского (доля складских помещений не более 50%), свободного или офисного назначения;- Объекты недвижимости, представляющие собой самовольные постройки и объекты недвижимости, расположенные на неразмежеванных земельных участках.ИЛИ ПРИНИМАЮТ, НО ТРЕБУЮТ БОЛЬШОЙ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС — Однокомнатные квартиры общей площадью менее 32 кв.м., площадь кухни которых менее 5 кв.м.;- Двухкомнатные квартиры общей площадью менее 41 кв.м., площадь кухни которых менее 5 кв.м.;- Трехкомнатные квартиры общей площадью менее 55 кв.м., площадь кухни которых менее 5 кв.м.;- Квартиры, оборудованные газовыми колонками, расположенные в домах этажностью 5 и менее этажей;- Индивидуальные жилые (садовые) дома, построенные ранее 1988 года;- Объекты недвижимости расположенные на расстоянии более 50 км от МКАД или на расстоянии более 30 км от места нахождения региональных филиалов Банка, в том числе операционных офисов.

Как выбрать квартиру для военной ипотеки

Какие квартиры подходят под военную ипотеку? Строгих требований к квартирам, покупаемым на военную ипотеку, нет.

Есть определенный алгоритм, который работает в таких случаях:

  1. У жилья не должно быть собственника.
  2. Не подходят объекты с деревянными перекрытиями или они должны быть в минимальном количестве. Это снижает вероятность быстрого распространения пожара.
  3. Приобретать коммуналку можно только полностью, а не отдельную комнату в ней.
  4. Квартира располагается в многоэтажном доме. Новостройка это или вторичное жилье, значение не имеет.
  5. Для покупки подходят квартиры в доме, состоящем из изолированных блоков.

Взять жилье в ипотеку – не проблема, однако могут быть сложности при покупке дома с земельным участком.

Военную ипотеку могут одобрить и на квартиру с первичного рынка, даже если дом еще не достроен. Хотя закон о военной ипотеке постоянно пересматривается, суть его не меняется: военнослужащий может купить любое жилье, в том числе частный дом с участком. Читайте также:

Подходит ли мой дом под ипотеку?

vvoe/FotoliaВыдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность.

Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа.

Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент.

Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент.

При этом износ жилища должен составлять не более 50%.

То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации.

Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д. Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств. Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  1. расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  2. наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).
  3. состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  4. качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  1. Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  2. В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.
  3. Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита.

Здесь есть несколько моментов:

  1. Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  2. Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  3. Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Требования к ипотечному жилью

Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле.

Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».

Банки предъявляют требования к приобретаемому по ипотеке жилью. В большинстве случаев оно должно соответствовать следующим условиям: Дом:

  1. Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет.
  2. Должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
  3. Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
  4. Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка.
  5. Не иметь статуса аварийности.
  6. Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%.
  7. Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.

Минимальная площадь:

  1. Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв.

    м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.

Коммуникации:

  1. Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.

Семейные отношения:

  1. Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей).

    Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита.

Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет.

В целом, если оно находится в нормальном состоянии, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то банк без проблем даст согласие на выдачу .

Совет Сравни.ру: Если после оформления ипотеке нашли кредит со ставкой на несколько процентов меньше, то оформите его.

Полученными средствами погасите старый займ, после этого будете платить меньше. >

Первый взнос

Минимальная величина первоначального взноса на приобретение квартиры или другого вида недвижимости в ипотеку составляет 10%. Однако, в некоторых случаях она устанавливается на более высоком уровне.

Например, при покупке готовой через Сбербанк первый платеж должен составляет не менее 15%, а в случае приобретения загородного дома он еще увеличивается и равняется, как минимум, 25% от стоимости жилья.Аналогичные предлагаемым Сбербанком условиям установлены и в других кредитных организациях.

Указанный размер первоначального взноса зависит, прежде всего, от ликвидности оформляемой в ипотеку недвижимости.

Именно поэтому при покупке квартиры он обычно заметно ниже, чем при приобретении частного дома.

Особенности оформления военной ипотеки

Военнослужащие – участники ипотечной накопительной системы, также могут приобрести жилье с помощью кредитных средств, предоставленных банками. Объектами недвижимости, которые они имеют право оформить, могут быть как готовые квартиры и дома с земельными участками, так и строящееся жилье. Хотя у ряда банков и существуют какие-то свои требования, но в целом, общий список правил не отличается серьезно:

  1. Допустимая степень износа дома и давность постройки.
  2. Квартира может находиться в строящемся или готовом многоэтажном доме;
  3. Минимальное наличие или отсутствие легко воспламеняемых перекрытий и утеплителей;
  4. Кредитуемым объектом может быть квартира, дом с земельным участком, коммунальная квартира, приобретаемая целиком, без разбивки на доли и комнаты;

Размер первоначального взноса по военной ипотеке может составлять от 15% от стоимости кредитуемого объекта.

Существенные требования банки предъявляют к заемщиков, выдавая кредит лицам от 21 года и до 45 лет (в некоторых банках).

Также ряд кредитных организаций разрешает использовать сертификат только на определенную категорию жилья, например, на уже построенное, во избежание возможных рисков. Ряд банков кредитует по военной ипотеке только готовое жилье и выставляют к новостройкам повышенные требования по степени готовности.

Нюансы военной ипотеки вы можете узнать из нашего прошлого постав «Военная ипотека условия». В комментариях просьба написать ваши вопросы.

Также вам должно быть интересно узнать про то, как происходит регистрация ипотеки в Россреестре.

Просьба оценить пост и нажать кнопки любимых соцсетей.

Какое жильё подходит для военной ипотеки?

Военнослужащий посредством ипотечного кредитования может приобрести следующие виды жилплощади:

  1. квартира в многоквартирном доме;
  2. коммунальная квартира (при условии приобретения целиком).
  3. таунхаус;
  4. частный дом вместе с земельным участком;

Под военную ипотеку подходит как первичное жильё, так и объекты недвижимости вторичного рынка. В первом случае строительство на момент заключения сделки должно быть завершено.

При покупке квартиры в строящемся доме оформление военной ипотеки допускается только при подписании договора долевого участия.

Приобретаемая недвижимость передаётся в залог банку — если объектом жилищного кредита является дом с участком, то земля также переквалифицируется в залоговое имущество. В остальном требования к жилью, которое подходит для военной ипотеки, совпадают со стандартными критериями, а именно:

  1. отсутствие конструкций из дерева;
  2. наличие отдельного туалета, ванной комнаты и кухни;
  3. подключение к инженерным коммуникациям (водопровод, электричество, канализация, отопительная система) и так далее.

Если квартира находится на последнем этаже, то проверяется исправность кровельного покрытия. Читайте также:

Платежеспособность

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита.

Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика.

Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков. Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс.

рублей в месяц. Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств.

Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств. Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна , мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома.

Это связано с большими рисками такой сделки.

Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше.

Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно.

Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения. Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки.

Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже.

Сейчас важно определиться с основными условиями.

А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю.

Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость.

Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика.

А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Пояснение ликвидности

Ликвидность недвижимости – это показатель, характеризующий возможность быстро участок по цене, близкой к рыночной. Расчет осуществляется профессиональными оценщиками по сложным финансовым формулам, в которых учитываются:

  1. сопутствующие затраты;
  2. динамика рынка жилья;
  3. скорость закрытия сделки;
  4. техническое состояние квартиры и т. д.
  5. расположение объекта недвижимости;

На показатель ликвидности влияют многие факторы:

  • Сопутствующие факторы.

    Чем больше инвесторы знают об объекте инвестиций, тем быстрее его можно реализовать. Важен и размер расходов на оформление контракта – чем они ниже, тем выше ликвидность.
    Сказывается и сезон: зимой и летом предложение на рынке снижается.
  • Местоположение – хорошая транспортная развязка, наличие социальных учреждений, низкий криминогенный уровень, благоприятная экологическая ситуация.
  • Характеристики жилья. Новостройки в несколько раз ликвиднее старых построек.

    Особое значение имеет благоустроенность прилегающей территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.

  • Ситуация на рынке. Спрос на жилье должен быть выше предложения. Чем больше реализуется недвижимости, тем ликвиднее становится рынок.

    Многое зависит от класса недвижимости: эконом продается лучше, чем бизнес.

Немаловажное значение имеет страна, в которой находится жилье.

По данным ведущего международного консультанта в сфере коммерческой недвижимости «DTZ», наибольшей ликвидность обладает недвижимость в Великобритании, Швеции и Финляндии. А вот Россия, Украина и Дания – страны с самыми неликвидными объектами.

Какой будет льготная ставка

По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные В январе 2020 года она составляет 6,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.Государство установило только диапазон для ставки.

То есть выше 3% по этой программе она быть не может.

И это точно гораздо ниже, чем обычные кредиты на покупку и строительство домов.Льготная ставка будет действовать весь срок кредита.

Резюме

Финучреждение проверит, стоит ли одобрять ипотеку или нет. За свои деньги можно купить любое жилье.

Если же брать ипотеку, то придется выполнить требования кредитной организации, учитывать возраст объекта.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+