Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как подготовится в суд если банк подал исковое заявление на меня

Как подготовится в суд если банк подал исковое заявление на меня

Как подготовится в суд если банк подал исковое заявление на меня

Последствия судебного решения


По результатам рассмотрения иска суд выносит решение. Если требования банка будут удовлетворены, судья может предоставить ответчику отсрочку или рассрочку погашения задолженности.

Решение вступает в силу через 10 дней.

В случаях, когда проигравшая сторона все равно уклоняется от возврата долга, истец имеет право получить исполнительный лист и предъявить его к взысканию лично или через ФССП. Первый вопрос, возникающий у человека, которому предъявили иск по задолженности – что делать. Прежде всего нужно помнить, что судебное разбирательство – не приговор.

Наоборот, благодаря суду удается избавиться от притязаний коллекторов и решить вопрос в законном порядке.

Если есть возможность, стоит привлечь к делу адвоката: грамотный защитник поможет добиться справедливого судебного решения.

Похожие статьи

Статьи по теме:

Важно знать!

  1. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  2. Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.
  3. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить!
Задайте вопрос прямо сейчас!

  1. Анонимно
  2. Профессионально

Поставьте оценку:

5,00 1472 просмотров Взыскание долга

Что делать, если банк подал в суд исковое

Исковое заявление рассматривается с вызовом сторон.

Ответчику, то есть должнику, придёт уведомление о том, что в назначенное время будет рассматриваться судебное дело по задолженности. Вместе с уведомлением приходят копии документов, которые имеют значение для дела, то есть сам иск и приложения к нему. Ещё до заседания рекомендуется внимательно изучить иск.

Ещё до заседания рекомендуется внимательно изучить иск.

В случае необходимости – . Важно понять, соответствует ли требование заключенному договору.

Например, если банк требует только законную процентную ставку, сумму займа и минимальную неустойку, оспорить иск будет почти невозможно, если отсутствуют иные факторы, которые говорят о его необоснованности. При рассмотрении иска в суде рекомендуется учесть следующие советы:

  1. все возражения и доводы лучше подавать в письменном виде. Если есть сомнения на счёт суда – лучше просить суд поставить отметку о принятии на собственном экземпляре;
  2. в суд лучше предоставлять копии, но с собой иметь оригиналы документов для заверения.
  3. не стоит игнорировать суд. Если должник не явится в заседание, решение всё равно будет вынесено. Но так ответчик не сможет выразить свою позицию и представить доказательства;

В суде у ответчика есть несколько вариантов действий:

  1. просить суд предоставить или отсрочку исполнения;
  2. принять исковые требования полностью или в части.

    Если требования принимаются частично, то по поводу оставшихся суд принимает решение;

  3. подать встречное исковое требование, если для этого есть основания;
  4. подать возражение на иск, которое будет оспаривать его полностью или в какой-то части;
  5. предложить истцу заключить мировое соглашение.

Самый распространённый и эффективный вариант – подача возражения на исковое заявление. В некоторых случаях, для этого действительно имеются реальные условия и причины. Например, если банк требует проценты, которые уже были оплачены или завышает .

Стадии искового производства по пунктам.

1.

Первым делом, банковский юрист должен составить исковое заявление, приложить к нему расчет задолженности, копии кредитно-обеспечительной документации, оплатить госпошлину, а затем, сдать все это «добро» в суд.

2. Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, да и просто, если сумма долга достаточно высока, вместе с исковым заявлением банк может подать заявление о применении обеспечительных мер. Что это такое, я сейчас расскажу.

Согласитесь всегда проще забрать то, что есть, нежели пытаться забирать то, чего нет. Я говорю о деньгах. Ведь у должников, как правило, нет денег, чтобы погасить задолженность.

Но, зато некоторые из них владеют кое-чем поинтереснее. Допустим, у должника есть имущество: автомобиль, коммерческая недвижимость, лишняя квартира или дорогая бытовая техника.

Банк, приложив определенные усилия, может погасить кредитный долг за счет этого имущества. И, чтобы не потерять такую возможность, банк должен сделать все, чтобы должник свое имущество не распродал раньше времени.

Но, если хитрый заемщик уже прочитал мою статью «», он уже подготовлен к спору с банком и в обиду себя не даст. В большинстве случаев, суды удовлетворяют заявления об обеспечении иска.

Выглядит это так: суд выносит Определение, которым накладывает арест на все имущество должника в пределах суммы исковых требований.

То есть, арестовываются денежные средства на счетах и вкладах в банках, арестовывается движимое имущество (автомобили, бытовая техника, мебель), арестовывается недвижимое имущество (квартиры и коммерческая недвижимость). Суд рассылает копии Определения во все инстанции: ГИБДД, Росреестр, в службу судебных приставов.

Последние, кстати, и обеспечивают исполнение определения в части ареста движимого имущества должника. Единственное, что банки не арестовывают, так это заложенную недвижимость.

В силу особенностей залога недвижимости, в этом попросту нет необходимости. 3. Одновременно с обеспечительными мерами, суд решает судьбу искового заявления. В зависимости от качества и полноты собранных банком доказательств, суд, получив от банка все эти документы, совершает одно из следующих действий: принимает исковое заявление и возбуждает производство по делу, отказывает в принятии иска, возвращает исковое заявление, либо же, оставляет иск без движения.

Банки, как правило, не допускают откровенных ошибок при подаче исковых заявлений, а потому, суды в большинстве случаев, принимают их документы, и запускают механизм свершения правосудия. 4. Следующим этапом искового производства выступает подготовка дела к судебному разбирательству.

На этом этапе должник получает из суда свою первую повестку. Если серьезно, то суд, приняв исковое заявление, и возбудив производство по делу, назначает по нему предварительное судебное заседание. Так сложилось, что в судебных кругах этот этап называют «беседой». Не удивляйтесь, если услышите, что Вас вызывают в суд на беседу.

Не удивляйтесь, если услышите, что Вас вызывают в суд на беседу. Это и есть предварительное заседание.

Смысл этого заседания уже понятен из его названия.

Здесь не рассматривается дело по существу, а разрешаются процессуальные вопросы. Например, суд выясняет, все ли стороны получают повестки, и если нет, что этому мешает. Правильные ли адреса ответчиков указал банк в исковом заявлении, не нужно ли запрашивать адресную справку, чтобы установить место жительства сторон по делу.

Кроме того, суд выясняет, все ли доказательства собраны Истцом (банком), а так же, есть ли возражения у должника, чем они подтверждаются, и необходимы ли суду дополнительные доказательства. В общем, этот этап очень важен, как для банка, так и для должника. Не пренебрегайте им. Когда все эти вопросы разрешены, суд закрывает предварительное заседание и назначает дату рассмотрения дела по существу.

5. Судебное разбирательство. Вот, пожалуй, основной механизм, с помощью которого свершается правосудие. Не забудьте прочесть мою статью «».

На этой стадии разбирательства она Вам очень пригодится. 6. Вы пришли в суд в назначенное время, Вас проводили в зал заседаний, вошел судья, а значит, судебное заседание открыто. В первую очередь, судья проверяет явку участников процесса. Ведь если кто-то из сторон не явился без уважительных причин – рассматривать дело нельзя.

Ведь если кто-то из сторон не явился без уважительных причин – рассматривать дело нельзя. Если же все в сборе, (а я думаю, так и есть, ведь Вы прочитали мою статью «», и уже знаете, что явка в суд нужна, прежде всего, Вам), то суд объявляет состав, разъясняет сторонам их процессуальные права и обязанности, а так же разрешает все поступившие ходатайства.

7. Кстати, наверняка Вас заинтересуют последствия неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Здесь скажу только, что это одно из оснований отложения разбирательства дела. Иногда такой ход просто необходим, чтобы потянуть время.

Но, сегодня я не буду останавливаться на этом пункте, ведь я изложил все подробно в статье «». Это отдельная, интересная и полезная тема, так что рекомендую к изучению.

8. И вот она, самая главная стадия искового производства – рассмотрение дела по существу. Именно здесь будут горячие баталии, словесные перепалки на повышенных тонах, обмен статьями, параграфами и пунктами Законов, каверзные вопросы и дерзкие ответы… Но, все описанные действия, скажу я Вам, большая редкость.

Обычно судебный процесс проходит спокойно и размеренно. Иногда, сидя в зале, можно буквально уснуть… Но, я отвлекся. Итак, в первую очередь, суд выяснит, не хочет ли Истец изменить свои исковые требования либо вовсе от них отказаться, а так же, предложит сторонам окончить дело мировым соглашением.

Скажу Вам, на моей практике мировые соглашения между банком и должником были, но это, скорее, исключение из общего правила. Банки не любят мириться, уж если начали агрессивные действия, то доводят их до конца.

9. Далее начинается сам процесс. В общих чертах выглядит он так.

Банк зачитывает свое исковое заявление. После этого, слово предоставляется ответчику. Должник зачитывает свои возражения, приводит доказательства и документы, подтверждающие его позицию.

В общем, защищается, как только может. После этого, банк получает право задать должнику свои вопросы, а затем и должник может погонять по вопросам банк. Все это время судья либо молча слушает выступления сторон и следит за порядком в зале, либо активно участвует в процессе, задавая вопросы, утоняя обстоятельства и так далее.

На этом же этапе происходит допрос свидетелей, осмотр доказательств (если они письменные либо изготовлены на иных материальных носителях), и все остальные необходимые действия. Когда все слова сказаны, а все документы осмотрены, суд оглашает материалы дела.

На практике этот процесс сводится к перелистыванию и перечислении всех страниц (документов), имеющихся в деле. По большому счету, формальность. Но, в ряде случаев, таким образом можно обнаружить в деле «лишний» документ или же наоборот, «недосчитаться» какой-либо важной бумаги.

Так что слушайте судью на этом этапе внимательно. 10. Так мы подошли к окончанию рассмотрения дела.

На этой стадии суд предлагает сторонам выступить с речью (именуемой судебными прениями), в которой с допустимыми лирическими отступлениями и в свободной форме выразить свою позицию относительно предмета спора.

Это, своего рода, подведение итогов всего судебного спора. На практике, судебные прения ни к чему никого не обязывают и на суть решения никоим образом не влияют.

Возможно поэтому, в большинстве судебных процессов этим правом стороны пренебрегают.

После прений суд удаляется в совещательную комнату, где и выносит свое решение.

Кстати, меня очень раздражает, когда в средствах массовой информации решение обзывают вердиктом.

Это грубая ошибка. Вердиктом называется результат работы присяжных заседателей в уголовном деле, своего рода, промежуточный этап.

На основании вердикта присяжных суд выносит приговор.

Ну, это я так, сделал лирическое отступления для общего развития. По окончании совещания, суд в судебном заседании оглашает резолютивную часть решения (это та часть решения, которая содержит только выводы). И разъясняет порядок его обжалования.

Кстати, Вам может пригодиться моя статья «». Универсальные способы для любого вида спора. На сегодня это, пожалуй, и все.

Читайте мои статьи, и многие вещи станут Вам понятными.

А это значит, что в суд Вы придете уже не в качестве жертвы, а в роли хищника.

Имейте это в виду.

Заключение

Что же делать, если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита?

Помните, что решение суда будет в пользу заявителя, но его условия могут зависеть от действий должника. Не игнорируйте возможность мирного урегулирования спора и участвуйте в судебном процессе. Постарайтесь подготовить доказательства того, что вы были добросовестным заемщиком, но из-за плохого материального положения сейчас не имеете возможности погасить свои обязательства.Лучше всего обратиться к юристу, который поможет изучить иск банка, его требования и кредитный договор.

При правильно выстроенной схеме защиты в суде всегда есть возможность добиться мягкого решения, которое будет оптимальным для вас.

(Проголосуй первым!)

Загрузка.

Автор статьи Волконский Альберт МихайловичПрактикующий юрист в сфере кредитных правоотношений.

Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений. Рейтинг автора:

Рекомендуем почитать76531547212094 Комментарии Нет комментария (-ев)

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита — что делать

Банк подал иск за неуплату, мои действия могут пойти по одной из двух моделей поведения:

  1. Ознакомиться с претензиями финансового учреждения. Попробовать договориться на счет рассрочки задолженности и отзыва иска.
  2. Отнекиваться от участия в районном судебном заседании — лучше не рассматривать этот вариант вообще. Такая позиция плохо отразится на принимаемом судьей постановлении.

Если банк не идет на компромисс, нужно подготовиться к районному судебному заседанию и добиться максимального сокращения суммы выплат; договориться об удобном графике, снижении процентов.

Если банк производил неправомерные действия, попытаться выиграть разбирательство. Мои пожелания будут максимально воплощены, если прибегнуть к услугам юриста. Но если банк подал в суд на взыскание кредита, а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите.

А именно:

  1. Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами фин.учреждения.
  1. Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр).
  1. Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы.
  1. Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  1. — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  2. — цену иска, если требования подлежат оценке.
  3. — данные о законных представителях;
  4. — наименование суда;
  5. — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора.

Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду.

Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  1. — копию кредитного договора;
  2. — копию паспорта истца;
  3. — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;
  4. — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  5. — платежные документы;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Могут ли за неуплату кредита лишить свободы

Да, могут.

Законодательством РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности ст. 159, 177 и 315 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность как в виде штрафов, обязательных и принудительных работ, так и в форме ареста, ограничения и лишения свободы.За неуплату кредита предусмотрен:

  1. Лишение свободы на срок до 2 лет.
  2. Лишение свободы на срок до 10 лет при мошенничестве в сфере кредитования при сумме свыше 6 млн руб.
  3. Арест на срок до 6 месяцев.

На практике дело до тюрьмы доходит редко.

Лишение свободы — крайняя мера и зависит она исключительно от решения суда. Неплательщики по кредитам чаще всего получают исправительные работы.На заметку.

Чтобы избежать ареста — достаточно начать платить по счету. Если платить нечем — уголовная ответственность исключается по умолчанию.

Шаг 7 Разослать и предъявить иск

Ответчик и третьи лица должны ознакомиться с иском до судебного заседания.

Поэтому на истце лежит обязанность подготовить его копии с приложениями для других участников процесса. Копии документов, которые и так есть у других сторон, можно не делать.Экземпляры для других сторон. В судах общей юрисдикции суд самостоятельно рассылает копии процессуальных документов участникам процесса.

Поэтому при подаче иска надо приложить к нему его копию и копии приложений по количеству сторон.При подаче иска в арбитражный суд надо самому направить иск и копии документов другим участникам процесса.Предъявить иск. Подать иск в суд можно лично через канцелярию, направить по почте или электронно на сайтах и , предварительно зарегистрировавшись У канцелярии судов свой режим работы. Точно узнать время приема исковых заявлений можно на сайте суда или по телефону.

Большинство судов принимает иски от любого человека без доверенности. Но иногда сотрудники суда просят предъявить паспорт, доверенность или даже диплом о наличии у представителя высшего юридического образования.

Такие особенности лучше тоже уточнить по телефону.Иск, направленный по почте, считается поданным в день передачи на почту.

Поэтому если горят сроки, у вас есть время, чтобы направить иск по почте до 00:00 следующего дня. Обычно позже всего работает местный главпочтамт.

Дополнительно можно продублировать иск через сайты «Электронное правосудие» или «Мой арбитр».Подавать иск электронно нужно обязательно через учетную запись того, кто подписал иск. То есть, если иск подписывает Иванов В.А., то подавать иск нужно через его личный кабинет.Проверить, принял ли суд иск.

В течение 5 дней со дня поступления иска суд должен решить вопрос о принятии его к производству.

Для административных исков срок короче — 3 дня. Принят ли иск, можно узнать , на сайте суда или в канцелярии по телефону.

Образец искового письма

Заявление в суд составляется в трех экземплярах, по одной копии для госоргана и сторон. Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

  • Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
  • Требования заемщика.
  • Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
  • Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.

Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.Перед подачей заявления в суд вы можете запросить в банке выписку обо всех движениях средств по кредитному счету.

Нередко при этом выявляются нарушения в деятельности организации. Например, банк может ваши платежи перечислять в пользу погашения процентов, но не основного долга (это запрещено).При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны.

Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

Как составить исковое заявление?

В заявлении обязательно должны присутствовать такие важные пункты:

  • Адреса финансового учреждения (юридический и фактический) и иные реквизиты: номер лицензии ЦБ, полное наименование, ИНН, БИК. Все эти данные достать просто: можно попросить продиктовать их оператора горячей линии банка.
  • Полные сведения о заявителе (реквизиты паспорта, места жительства и прописки).
  • Перечень требований истца.
  • Описание проблемы и причины иска. Чем больше деталей в описании, тем лучше.

Иск, как любой документ, заканчивается подписью заявителя и датой оформления. Лишь малая часть граждан обладает достаточной юридической подготовкой, чтобы грамотно составить исковое заявление.

Если вы далеки от юриспруденции, то лучше не пожалейте денег и доверьте написание заявления профессиональному юристу.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст.

ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд. Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки. Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Можно ли выполнить это самостоятельно?

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов.

В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+