Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Договор по аккредитиву

Договор по аккредитиву

В качестве недостатков отмечается:

  1. во-вторых, сложность в оформлении.
  2. во-первых, более высокая стоимость по сравнению с другими необеспеченными формами расчетов

Данные недостатки устраняются надежностью и гарантией расчетов, а также правильным выбором банка. Аккредитив – условное обязательство финансового учреждения в выплате физ или юрлицу определенной суммы средств, оговоренных в договоре между двумя сторонами. Какие виды аккредитивов бывают и как верно провести процедуру? Мы расскажем в нашем материале.

Аккредитив

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке?

Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов. ная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю.

Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях.

Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены.

Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления.

Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов.
Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов.

С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к.

в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах.

Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Советы офисному сотруднику:

  1. Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
  2. На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  3. Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
  4. Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

В каких банках можно оформить аккредитив?

В этой сфере услуг устоялось пять банковских организаций, на которых приходится почти 85% всех открытых и закрытых в стране аккредитивных счетов.

Соответственно, имеет смысл рассмотреть именно их условия, а не предложения менее известных банков.Наименование банкаТарифы за квартал в рубляхСбербанкЗа переводы между физлицами: 0,2 % от общей суммы платежа, что в среднем составляет 1500-5000 рублей.

Перевод между физлицом и юрлицом обходится в 2500-15000 рублей (0,5% от общей суммы платежа).ВТБВ рамках ипотеки для физических лиц — фиксированные 1500-4500 рублей в зависимости от суммы перевода. Для остальных переводов 0,2% от суммы, т.е.

1500-5000 рублей в среднем.Россельхозбанк0,15-0.2% от суммы, от 1000 до 15 000 рублей.Альфа-Банк0,15-0.2% от суммы, но не меньше 50 долларов.ЮниКредитБанк0,5%, но не меньше 12 500 рублей.

Процедура

  • В первую очередь, участники сделки должны достигнуть согласия в вопросе выбора типа расчётов, что должно быть отображено в основном ДКП. После этого продавец и покупатель определяются с банком и уточняют информацию о возможности открытия аккредитива. В заявлении установленного образца должны содержаться сведения о том, какая сумма должна поступить на счёт покупателя, и на основании каких документов средства могут быть переданы продавцу. Важно! Оформить аккредитив можно лишь в том случае, когда у заявителя имеется открытый счет в выбранном банке.
  • Кредитная организация осуществляет проверку, в ходе которой оценивается полнота исполнения обязательств продавца, после которой происходит перечисление средств.
  • Продавец и покупатель посещают Росреестр и подают документы на регистрацию перехода права собственности.
  • После окончания процедуры продавец, имея на руках свой экземпляр договора купли-продажи, должен посетить банк и предоставить сотрудникам подтверждающие документы.
  • Следующий этап – оповещение продавца о том, что счёт был открыт, на нем были забронированы средства, а также информация об условиях их получения.
  • После того как заявление написано и передано операционисту, банк открывает специализированный счет и блокирует на нем ту сумму, которая предусмотрена основным договором ДКП.

Если необходимые подтверждающие документы предоставлены не были – аккредитив будет закрыт, а средства возвращены покупателю.

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца.

Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

  1. Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  2. Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  3. Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  4. Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.
  5. Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока.

Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

Расчеты за недвижимость посредством аккредитива

##Один из вариант расчетов по сделкам с недвижимостью – с использованием аккредитива. По сути своей это та же самая ячейка, но через расчетный счет банка со специфическими банковскими правилами.Расчетам посредством аккредитива посвящена статья 867 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 указанной статьи:«1.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.»В статье 867 Гражданского кодекса РФ проводится различие между покрытым (депонированным) и непокрытым (гарантированным) аккредитивом.

При сделках с недвижимостью используются покрытые (депонированные) аккредитива, то есть когда плательщик размещает свои средства на специальном аккредитивном счете.Более детально правовое регулирование аккредитивных расчетов проводится банковскими правилами. На сегодняшний день это “Положение о правилах осуществления перевода денежных средств” (утв.
На сегодняшний день это “Положение о правилах осуществления перевода денежных средств” (утв.

Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 06.11.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667).В соответствии с п. 6.1. указанного положения «При расчетах по аккредитиву банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (далее – банк-эмитент), обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления получателем средств документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение иных его условий (далее – исполнение аккредитива), либо предоставляет полномочие другому банку (далее – исполняющему банку) на исполнение аккредитива.

В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Банк-эмитент вправе открыть аккредитив от своего имени и за свой счет. В этом случае банк-эмитент является плательщиком.6.3.

Аккредитив обособлен и независим от основного договора. Исполнение аккредитива осуществляется на основании представленных документов.6.6.

Открытие аккредитива осуществляется банком-эмитентом на основании заявления плательщика об открытии аккредитива, составляемого в порядке, установленном банком. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.6.7.

Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива устанавливаются банком. В аккредитиве должна быть указана следующая обязательная информация:номер и дата аккредитива;сумма аккредитива;реквизиты плательщика;реквизиты банка-эмитента;реквизиты получателя средств;реквизиты исполняющего банка;вид аккредитива;срок действия аккредитива;способ исполнения аккредитива;перечень документов, представляемых получателем средств, и требования к представляемым документам;назначение платежа;срок представления документов;необходимость подтверждения (при наличии);порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.В аккредитиве может быть указана иная информация.6.10.

В аккредитиве должна быть указана следующая обязательная информация:номер и дата аккредитива;сумма аккредитива;реквизиты плательщика;реквизиты банка-эмитента;реквизиты получателя средств;реквизиты исполняющего банка;вид аккредитива;срок действия аккредитива;способ исполнения аккредитива;перечень документов, представляемых получателем средств, и требования к представляемым документам;назначение платежа;срок представления документов;необходимость подтверждения (при наличии);порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.В аккредитиве может быть указана иная информация.6.10. Перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением банка-эмитента с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива.Выше представлены некоторые выдержки из положения об аккредитиве. В данном виде расчетов нет ничего сложного.

Стороны сделки должны определить, когда будет открыт аккредитив, в какой момент. Для открытия аккредитива и депонирования на нем денежных средств для расчетов за объект недвижимости в банк будет необходимо предоставить подписанный договор – это основные требования банков. Далее банки делают все в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе банковских инструкций.За использование аккредитивных расчетов сторонам придется платить банковские комиссии.

По практике использования аккредитива, оплата для физического лица будет не столь значительна по сравнению с теми же расчетами между юридическими лицами. Физическое лицо должно придти в банк и просто открыть счет, заплатив банковскую комиссию и перечислить на него свои денежные средства. При этом. Для гарантии прав и законных интересов сторон сделки аккредитив должен быть покрытым, безотзывным и безакцептным.

То есть покупатель не сможет в период действия аккредитиваотозвать с него деньги без согласия продавца, деньги должны быть на счете и могут быть списаны без согласия покупателя в пользу продавца при предоставлении последним указанных в аккредитиве документов.Ниже пример главы договора с условиями об аккредитивных расчетах:« 2.

ЦЕНА ПОМЕЩЕНИЯ. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ2.1. Цена Помещения по соглашению Сторон установлена в сумме _____________________ рублей 00 копеек, включая НДС 18%. Цена Помещения является окончательной, изменению не подлежит и выплачивается Покупателем путем открытия на эту сумму в пользу Продавца безотзывного покрытого безакцептного аккредитива в ____________________банке г.
Цена Помещения является окончательной, изменению не подлежит и выплачивается Покупателем путем открытия на эту сумму в пользу Продавца безотзывного покрытого безакцептного аккредитива в ____________________банке г.

Москвы. Исполняющим банком является Банк ПАО «______________________________________» г. Москва.2.2.Покупатель обязуется открыть аккредитив в течение 3 (Трех) дней после заключения настоящего договора.2.3.

Условием исполнения аккредитива является предоставление Продавцом банку-эмитенту следующих документов:– подлинника договора купли-продажи Помещения, а именно: Нежилое помещение общей площадью _________ кв.м., номер на поэтажном плане: этаж 1, помещение I – комната _______, расположенные в здании по адресу: г. Москва , Пресненская наб, д.8, стр.1, кадастровый номер _______________________, заключенного между Продавцом и Покупателем, с отметкой Управления Федеральной регистрационной службы по Москве о произведенной государственной регистрации перехода права собственности на Покупателя;– выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), подтверждающей право собственности Покупателя на Помещение,2.4.

Аккредитив открывается на 90 (девяносто) дней.2.5. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:– по истечении срока действия аккредитива (в сумме аккредитива или его остатка);– при отказе Продавца от использования аккредитива (в полной сумме или в ее части) до истечения срока его действия;– при отзыве аккредитива (в полной сумме или в её части) банком- эмитентом после получения согласия Продавца.2.6. Расходы по аккредитиву несёт Покупатель.2.7.

В течение действия аккредитива стороны настоящего Договора вправе изменить условия оплаты или отмены аккредитива. При этом условия считаются измененными или аккредитив считается отмененным с момента получения исполняющим банком согласия Продавца.2.8. В случае, если Государственная регистрация не будет осуществлена за 3 (три) дня до даты закрытия аккредитива по причинам, не связанным с отказом в такой регистрации, Покупатель обязан продлить срок действия аккредитива на время, необходимое для совершения Государственной регистрации.

При этом расходы по дальнейшему обслуживанию аккредитива ложатся на Сторону, виновную в задержке государственной регистрации.2.9. Датой оплаты денежных средств, указанных в пункте 2.1., является дата списания денежных средств со счета Покупателя.2.10.

Стороны пришли к соглашению, что у Продавца не возникает залога на Помещение в соответствии со ст. 488 ГК РФ.».Таким образом, договор купли-продажи недвижимого имущества должен содержать в себе условия по аккредитиву, если стороны выбрали данный способ расчетов по сделке. Лучше детально прописать условия аккредитива, чтобы не было разногласий в процессе его исполнения.После открытия аккредитива и произошедшей государственной регистрации продавец приносит в банк необходимые документы, которые были указаны как обязательные условия исполнения аккредитива.

Лучше детально прописать условия аккредитива, чтобы не было разногласий в процессе его исполнения.После открытия аккредитива и произошедшей государственной регистрации продавец приносит в банк необходимые документы, которые были указаны как обязательные условия исполнения аккредитива.

Банк проводит формальную проверку данных документов и переводит деньги продавцу.

Форма аккредитива

Существует схема, по которой действует аккредитив:

  1. Обе стороны сделки заключают договор, где прописывают условия аккредитивного расчета.
  2. После проверки документов банком и подтверждения отправки товара, банковская организация переводит зарезервированную сумму продавцу.
  3. Грузополучатель открывает в банке (эмитент) аккредитив и вносит на счет сумму, равную сумме сделки.
  4. Авизующий банк извещает покупателя об открытии аккредитивного счета, после чего отправляет покупку грузополучателю. Подтверждение отправки товара происходит документально.
  5. На следующем шаге, банк оповещает продавца (авизующий банк) о внесенной сумме на аккредитив, покупателем.

Вам будет интересно:

Рассказываем пошагово, как и квартиру в ипотеку. Читайте о нюансах Внимательно рассматриваем основной и предварительный ДКП Особенности купли-продажи квартиры с залогом или арестом — Схема использования счета эскроу следующая:

  • Прописывают это в договоре купли-продажи квартиры.
  • Стороны подписывают с банком договор счета эскроу. В договоре указывается срок счета, сумма и какие документы должен принести продавец для получения денег.
  • Продавец, получив договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра, идет в банк, передает документы.
  • Продавец и покупатель договариваются рассчитаться за квартиру через счет эскроу.
  • Банк проверяет договор на соответствие условиям, затем – переводит сумму на счет продавца.
  • Стороны регистрируют переход права собственности в Росреестре.
  • После открытия счета покупатель перечисляет на него деньги.

Если продавец не предоставит необходимые бумаги, счет эскроу закроется, а деньги вернутся покупателю.

Как работает аккредитив

Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

  • Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
  • Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
  • Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
  • Банк открывает счет на имя продавца.
  • Банк разрешает продавцу забрать деньги.

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.Законодательное регулирование.

На территории России расчеты по аккредитиву регулируются и Международные аккредитивы выпускают , которые приняла Международная торговая палата.Отличия от банковской ячейки и счета эскроу.

Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж.

Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы.

Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя.

Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок. Ну и что? 09.07.19Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо.

В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара.

С эскроу так не получится.В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богачеПодписаться

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+