Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Автокредит или кредит в банке

Автокредит или кредит в банке

Автокредит или кредит в банке

Оглавление:

Какой кредит предпочесть при покупке нового автомобиля?


После ознакомления с таблицей, казалось бы ответ очевиден — лучше брать потребительский кредит (если его дадут), но в случае с новыми автомобилями не все однозначно. Сегодня в РФ действуют несколько программ для стимулирования продаж автомобилей произведенных в РФ — первый автомобиль, семейный автомобиль, утилизация и т.п. Все они сводятся к тому, что государство субсидирует процентную ставку по этим кредитам. Обязательно смотрите итоговый платеж, добавляйте месячную стоимость страховки, и сравнивайте с размером платежа по потребительскому кредиту.Не ведитесь на то, что в автосалоне висит табличка — “кредит на этот автомобиль от 5% годовых”.

Чудес на свете не бывает — или субсидирование или ставка соизмерима с ставкой банка на обычные кредиты.Статистика говорит, что на первый год каско приобретают 78% покупателей автомобилей, поэтому я не уверен что платежи по КАСКО надо добавить к кредиту! Т.е. большинство его так и так покупают.Большинство дилеров имеют бонусы от страховых компаний за продажу полисов КАСКО, поэтому оформляя КАСКО в салоне простите скидку. При покупке в автокредит, как правило, банки не разрешают оформлять уточните у менеджера эту возможность, КАСКО с франшизой дешевле!

Договорились — покупая новый автомобиль, если вы попадаете на льготные программы, автокредит, вероятно, будет выгоднее.

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит представляет из себя целевой заем. Он может быть направлен на покупку как нового авто, так и подержанной машины.

В зависимости от этого будут отличаться кредитные программы, суммы и процентные ставки по ним. Можно выделить следующие существенные плюсы целевого кредита на покупку машины:

  1. отсутствие необходимости привлекать поручителей и собирать излишне большой пакет документ;
  2. наличие специальных льготных программ и акций ().
  3. невысокий процент обязательного первоначального взноса – до 30%, если вы можете внести больше, то будет существенно снижен процент по кредиту;

Однако для многих, данные преимущества блекнут перед недостатками, которые включает автокредит:

  1. часто банки вынуждают клиентов оформлять КАСКО, которое нужно будет переоформлять ежегодно, поскольку это гарантия банка, что он получит назад свои деньги ();
  2. аннуитентные платежи могут увеличить общую стоимость автокредита.
  3. банк контролирует расходование выданных средств;
  4. купить авто можно только в салонах, сотрудничающих с банком ();
  5. машина будет находится в залоге у банка, то есть, сделать с ней что-либо – продать, подарить и т.д. невозможно;
  6. необходимость приобретать конкретный автомобиль, на который выдан кредит;

Некоторые клиенты, уже после оформления автомобильного займа находят более привлекательные предложения и задаются вопросом, можно ли автокредит перевести в потребительский.

С этим стоит обращаться в банки с понравившимися программами. Часто они предлагают программы рефинансирования.Таким образом можно сделать вывод, что, хотя потребительский кредит представляется более удачным вариантом, жесткие условия предоставления обеспечения и более высокий процент могут сыграть в пользу автокредита.

Однако всегда стоит помнить, что если целевой заем получен на машину, придется купить оговоренную модель, продать или обменять которую до полного погашения кредита будет невозможно.

| | | Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 1 568 просмотров 00Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья Как оформить автокредит? Следующая статья Какие документы нужны для автокредита

Плюсы и минусы потребительского займа

Почему будущий автовладелец может выбрать потребительский кредит:

  • Полная свобода в дальнейших действиях с автомобилем. Не понравилась модель, или появился покупатель, предлагающий хорошую цену? Можно продать автомобиль и вернуть непогашенный долг банку. Особенно актуально это будет, если пошатнулось ваше финансовое состояние. Предмет залога продать невозможно без погашения долга, а при потребительском займе на вырученные от продажи машины деньги можно погасить кредит.
  • Нет необходимости отчитываться перед банком, на что именно потрачены деньги. Можно купить автомобиль любой марки, новый или подержанный. Место покупки тоже не имеет значения: автосалон, рынок или дядя Вася из соседнего подъезда.
  • Отсутствие Каско и первоначального взноса. Но и ответственность при наступлении негативных событий на дороге ложится полностью на автовладельца. А отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает переплату.

Минусы:

  • Отсутствие обязательного страхования может привести к тому, что за поврежденный или украденный автомобиль все равно придется возвращать долг.
  • Небольшая сумма кредитования, которой может не хватить на покупку желаемого авто.

    А при заявке на большие деньги, банки потребуют обеспечение (имущество или ).

  • Отсутствие залога накладывает обязанность доказать банку свою платежеспособность более серьезным пакетом документов и приводит к повышению процентной ставки по сравнению с автокредитом. При длительном сроке кредитования это может привести к большой переплате.

Какой кредит стоит брать, зависит от конкретных условий.

Например, вы уже накопили больше половины стоимости автомобиля.

Тогда выгоднее может оказаться потребительский заем, потому что отпадает необходимость страхования. А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско.

Но некоторые общие выводы все же можно сделать.Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту.

В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг.
Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.2909616 сентября 2021Тэги

Лучшее за неделю17.0368K19.0342K19.0339KЕкатерина Мирошкина, экономист18.0334K19.0328KШорты18.0328KЕкатерина Мирошкина, экономист16.0324K17.0324K16.0317KШорты20.0317KШорты17.0315K20.0315K18.0315KЕкатерина Мирошкина, экономист20.0312K19.0311KСветлана Логвина, юрист18.039K20.039K20.039KШорты19.039K18.038K17.038K19.038K20.036K20.036KДмитрий Сергеев, разобрался с парковками19.036K20.036K16.036KШорты21.036K20.035K16.035KВсе про кредиты20.0220K19.11.1925K30.10.1918K03.09.1922K15.08.1942K15.08.1932K23.07.1931K10.07.1960K20.05.1990K29.04.1949K14.03.19144K11.03.1957K

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читалиЕкатерина Мирошкина, экономист25.12.19110K09.12.197KЕкатерина Мирошкина, экономист28.11.1970KЕкатерина Мирошкина, экономист28.10.1963KЕкатерина Мирошкина, экономист11.01.1938K20.036KМишель Коржова, знает все про кредиты19.032KДмитрий Сергеев, разобрался с парковками19.036KСветлана Логвина, юрист18.039KДмитрий Сергеев, разобрался с угонами18.033KШорты16.033KДискуссия16.035K·

Потребительский кредит для покупки автомобиля

Потребительский кредит тем и хорош, что банк не спрашивает, зачем вам деньги.

Вы запрашиваете определенную сумму, кредитная организация изучает, насколько вы способны справиться с кредитом. Если все в порядке — вам на счет или на карту переводят нужную сумму. Как ей распоряжаться — ваше личное дело.Главный плюс потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.КАСКО — это дорогое удовольствие.

Как ей распоряжаться — ваше личное дело.Главный плюс потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.КАСКО — это дорогое удовольствие. Ежегодно, пока вы выплачиваете автокредит, приходится отдавать минимум 30-40 тысяч рублей за такую страховку. С потребительским кредитом таких проблем нет.Еще одно важное преимущество потребительского кредита — вы можете покупать автомобиль там, где вам хочется.

С автокредитами так не получится — банки обычно работают с конкретными автосалонами.Если речь идет о подержанном автомобиле, который вы берете с рук, то потребительский кредит — вообще единственный вариант. Автокредит на автомобиль с пробегом взять, конечно, можно.

Но это будет автомобиль, который реализует автосалон, а не частное лицо.Другие плюсы потребительского кредита перед специальной автопрограммой банка:

  1. получить кредит можно не только в банке, но и в других кредитных организациях (хотя мы этого не советуем).
  2. не всегда требуется обеспечение кредита — а значит, вы экономите время и нервные силы,
  3. кредит можно взять на различный срок,

Есть, конечно же, и существенные минусы варианта с потребительским кредитованием.

Вот основные из них:

  1. не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.
  2. на большую сумму кредита могут потребоваться поручители,
  3. процент по кредиту может быть существенно выше,

Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго.

Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль. Заем может быть целевым и нецелевым.

Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель.

Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля. Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать.

Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже. Банк знает цель кредита, а автомобиль в большинстве случаев на срок кредитования остается залоговым имуществом.

Поэтому финансовые учреждения хорошо застрахованы на случай, когда заемщик не может погашать задолженность.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

Автокредит

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит.

Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

В каком случае что предпочесть

  1. Если вы планируете покупать автомобиль б/у у физлица или где-либо еще, но не у официального дилера, то тут даже вариантов нет – только потреб.
  2. При покупке машины б/у через официалов возможны оба варианта. Необходимо просчитывать, что будет выгоднее лично вам. В первую очередь, это зависит от оформления КАСКО:
  3. Если вы планируете покупку нового автомобиля и хотите обезопасить свою машину, оформив КАСКО, то имеет смысл брать автокредит. Ставки ниже и есть возможность включить КАСКО в тело кредита.

— если на б/у машину страховка выйдет заоблачная по цене, и при прочих обстоятельствах вы бы не стали страховать свой автомобиль, то оформлять полис только ради автокредита – спорный план. Рассмотрите вариант потребительского кредитования.если вы так или иначе хотите оформить КАСКО для своего спокойствия, то можно оформить и автокредит. Только не забывайте, что полис придется продлять на весь срок кредитования.

  1. При кредите на небольшую сумму и уверенности в своих финансовых силах его досрочно погасить, тоже можно рассмотреть и авто- и потребкредит. Здесь опять же все зависит от вашего желания связываться с КАСКО:

— если вы собираетесь оформлять полис, удовлетворяющий требованиям банка, то автокредит может быть наилучшим вариантом.

Проценты меньше и досрочное погашение (как и в потребе) с любого дня.

Плюс вряд ли вы надумаете продавать только что купленную машину за этот короткий период до полного погашения, а значит, тот факт, что авто будет под залогом, для вас чистая формальность.если полис КАСКО не входил в ваши планы, то однозначно только потребкредит (незастрахованную машину банки не примут в качестве залога).

Обратите внимание! Требования кредитных организаций к потенциальным заемщикам по потребительским кредитам и автокредитам могут различаться: минимальный и максимальный возраст заемщика, стаж работы на последнем месте, уровень дохода и пр.Прежде чем выбирать тот или иной вариант займа убедитесь, что вы подходите по условиям банка.

Что выбрать: кредит наличными или автокредит?

Банки предлагают множество кредитных программ, что часто сбивает с толку рядового потребителя.

Многие просто не понимают, какой вид кредита выгоднее оформлять при покупке автомобиля. За отправную точку возьмём новую машину стоимостью 500 тыс. руб. Допустим, что 200 тыс. руб. вы уже накопили, и будете использовать эти деньги в качестве первоначального взноса. Вам необходимо занять в банке 300 тыс.
Вам необходимо занять в банке 300 тыс.

руб. на 3 года. Какой же способ кредитования выгоднее выбрать: взять наличные деньги или получить целевой автокредит? Для начала рассмотрим вариант получения наличных с помощью . Он не подразумевает отчет перед банком за цель получения денег.

Однако для оформления займа на 300 тыс. руб. необходимо доказать свою платежеспособность.

Среднемесячная выплата по такому кредиту может составлять в среднем 10 тыс. руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс. руб. Если этот показатель будет ниже, то банк может предложить представить созаёмщиков, поручителей или залоговое имущество.

Допустим, мы нашли выгодный кредит под 10% годовых. В таком случае переплата за три года составит 48 529,70 руб.

Сравним эту переплату с предложениями по . В отличие от потребительских займов, они являются целевыми, и часто залогом при их оформлении служит покупаемый автомобиль.

Предложения от банков можно разделить на две категории: с государственным субсидированием и без такого. Если вы решили приобрести машину, собранную на территории России, то можете рассчитывать на льготу в виде пониженной процентной ставки, которая колеблется в интервале 5,5-12% годовых. Таким образом, минимальная переплата может составить всего 32 136,84 руб.

Если вы решили получить автокредит без господдержки, то полная стоимость кредита может увеличиться до 38 465,90 руб. Беря автокредит, стоит учитывать, что в большинстве случаев финансовые учреждения выдают его с условием приобретения страховки каско. А это может обойтись будущему автовладельцу в дополнительные 30-60 тыс.

руб. Можно сэкономить, найдя кредитные предложения банков без обязательного страхования.

Таким образом, если вы предпочтёте потребительский кредит наличными, то заплатите банкам за его использование как минимум 48,5 тыс. руб., если выберете автокредит с господдержкой – 32,1 тыс.

руб., а без таковой – 38,4 тыс. руб. Очевидно, что получение автокредита выходит более выгодным, чем обычный заем вы банке. Совет Сравни.ру: Если вы обладаете зарплатной картой какого-либо банка, то узнайте стоимость автокредита там.

Обычно для действующих клиентов ставки по кредитам оказываются ниже. > > > > >

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

  1. Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
  2. Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
  3. Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
  4. Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
  5. Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

  1. Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины
  2. Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
  3. Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
  4. Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно

Потребительский и автокредит в некоторых российских банках

Условия потребительского кредитования в некоторых российских банках, актуальные для 2021 года, отображены в таблице: Банк/КритерийМинимальная ставкаСуммаВозрастСрокПодтверждение дохода Ренессанс Кредитот 10,5%До 700 тысяч рублей24–70 летДо 5 летТребуется Альфа-банк11,99%До 4 миллионов рублей21–55 летДо 5 летТребуется ОТП-Банк10,5%До 4 миллиона рублей21–68 летДо 7 летНе обязательно Если вы думаете, какой кредит на покупку выбранного автомобиля лучше взять, стоит обратить внимание на достаточно выгодные условия потребительского кредита в этих банках.

Условия автокредита в российских банках на примере целевого займа с первоначальным взносом 20%: Банк/КритерийВид ТС% ставкаСуммаСрок Кредит Европа БанкОтечественное и иностранное новое7,9–24,9300 тыс.– 6 млн рублей2–7 лет БМВ БанкИностранное новое7,0-15,0200 тыс.–7 млн рублей1–5 лет ВТБ 24 Отечественное новоеот 9,9до 7 млн рублей1–7 лет Объективно оценить все условия необходимо для того, чтобы понимать, как лучше взять машину в кредит.

Для кого-то оптимальным решением будет автозаем, а кому-то больше подойдет потребительский. Поэтому подбирать программу вы должны самостоятельно, изучив ряд предложений и условий российских банков. Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку.
Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку.

Именно поэтому правильно оценивайте собственные риски, как это делают финансовые учреждения.

Стопроцентно быть уверенным в своей платежеспособности, возможно, вы и не сможете, но реально оценить ситуацию под силу каждому.

Человеку с ежемесячным доходом в 20 тысяч рублей брать кредит на иностранный автомобиль премиум-класса как минимум глупо, как максимум – нереально. Поделиться:

В какую настольную игру сыграть на большой вечеринке, чтобы все не заскучали?

4 дня назад · 4Не относитесь к жизни сильно серьёзно, всё равно вам из неё живым не.

· ПодписатьсяПланируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи **процентных ставках или обратиться к профессионалам**. Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее. Читать далее13 · Хороший ответ2 · 4,4 KНаписать комментарий.

· 8ПодписатьсяЕсли есть первоначальная сумма то Потребительский лучше,т.к.

все просто и прозрачно. Авто сразу ваше.

Нет переплаты за каско.Причем кредит надо брать в нормал банке 15 · Хороший ответ7 · 3,2 Kя так же думаюОтветить11Ещё 5 комментариевНаписать комментарий.Реклама от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · ПодписатьсяДавайте поподробнее разберемся в том, как купить автомобиль в кредит и что лучше, потребительский или автокредит. Сразу же необходимо решить для себя: хотите ли вы новое авто или уже с пробегом, отечественного или зарубежного производства?

В зависимости от вашего выбора будут меняться и условия кредитования.

Во-вторых, вам необходимо решить, в каком банке вы бы. Читать далее5 · Хороший ответ1 · 1,6 KСпасибо за подробный обзор!Ответить3Ещё 2 комментарияНаписать комментарий.

· 9Веду свой финансовый блог, буду рад ответить на вопросы кредитования и займов. · ПодписатьсяЧтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.

Что касается автокредита, то он.

Читать далее5 · Хороший ответ3 · 1,9 KНаписать комментарий.

· -120Vzayt-credit.ru · ПодписатьсяПо условиям лучше автокредит, поскольку вы обеспечиваете его, – приобретаемое транспортное средство будет залоговым, пока вы полностью не рассчитаетесь с банком. А поскольку риски снижены, он предложит более приятные проценты.

Программ у кредиторов много: и автокредит на поддержанный автомобиль, и на новый.

Можно подобрать подходящую и даже льготную, когда часть ставки. Читать далее1 · Хороший ответ · 254Написать комментарий.Реклама от имени Быстрое оформление кредитов: наличными, потребительских, ипотеки, автокредитов.

· ПодписатьсяПреимущества и недостатки автокредитования Со временем **условия автокредитования** становятся лучше. Банки привлекают потенциальных клиентов невысокими процентами с кредита и легкостью его получения. Даже могут выдать кредит под честное слово, не обязываю оформлять страховку. Много банков предлагают совсем низкие процентные ставки, но вносят в кредит дополнительную.

Много банков предлагают совсем низкие процентные ставки, но вносят в кредит дополнительную.

Читать далее1 · Хороший ответ · 602Написать комментарий.

от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт рассрочки.

· ПодписатьсяЧто лучше: автокредит или потребительский кредит — решать вам и только вам!) А мы постараемся привести основные плюсы и минусы данных видов кредита) Автокредит Вид целевого кредитования. Следовательно, он может быть потрачен только на приобретение автомобиля.

Обычно ставки по автокредитам ниже, чем для потребительских кредитов. Так как автомобиль не полностью. Читать далее1 · Хороший ответ · 736Написать комментарий.

· -375Официальный представитель сервиса INGURU (страхование, финансы) · ПодписатьсяАвтокредит отличается от целевого кредита тем, что приобретаемое средство передвижения находится в залоге у банка до выплаты кредита. Поэтому, требования к заемщикам существенно снижены, а предлагаемые условия — выгоднее.7 · Хороший ответ6 · 7,7 KНаписать комментарий.РекламаЧитайте также · 17Automama — розничная сеть автомобилей с пробегом, только проверенные авто с.

· Если рассматриваете новый, то в конце месяца т. к. у всех менеджеров «горят» планы продаж и они будут более сговорчивыми на тему скидок.

С пробегом — когда сможете найти подходящий вариант. Обычно хорошие машины очень быстро продаются и их нужно покупать сразу. Продавец не станет вас долго ждать, пока вы собираете средства.

Но вы можете оставить задаток, если срок сбора не затянится на долго.4 · Хороший ответ7 · 4,4 K · 4Условия выдачи немного изменились после ее продления в июне 2018:

  1. вы должны соответствовать требованиям программы (их хоть и не много (гражданство, права, наличие других кредитов и т.д.), но )
  2. первый взнос не везде обязателен это не условие программы это уже условия банка которого вы выберете ().
  3. вас должны устраивать условия программы (с полным списком можно )

Если вас все устраивает, готовите , выбираете , и обращаетесь в банк за кредитом.Кроме того, что подходят вам условия или нет и подходите ли вы под условия участия, есть в программе ряд подводных камней, которые лучше тоже изучить перед тем как решаться на нее.Вообще конечно лучше все изучить досконально. Так как полно нюансов. Однозначно самый полный ресурс по теме вы .5 · Хороший ответ12 · 4,3 K · 654Увлекаюсь всем на свете: от моды до путешествий. Люблю готовить. Счастливый. · Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования кредитов.

Вы можете взять в ссуду денежные средства, за счет которых будут погашены задолженности перед другими банками.

Фактически, вы возьмете новый кредит на то, чтобы оплатить старые + проценты по старым долгам. Таким образом, сама сумма должна оказаться больше (если вы уже не погасили большую часть других кредитов ранее) вместе с начисленными процентами.Однако, если вас интересует ежемесячный платеж — да, в месяц вы будете платить меньше, поскольку новый кредит будет рассчитан на больший срок. Но в перспективе сумма получится несколько выше.

Хороший ответ1 · 1,3 K · 306Lawyer · Странно, что вы решили спросить это тут, а не у гугла. Рассрочка отличается от кредита прежде всего тем, что кредиты выдают аккредитованные кредитные организации(банк), а рассрочку выдаёт сам продавец(будь то автосалон или магазин электроники).

Второе различие: при рассрочке вы должны внести какую-то определённую сумму за товар, обычно это 30-50 процентов от общей стоимости, а после вы будете равными суммами ежемесячно(по договоренности сторон)погашать 100 процентов стоимости товара. При кредите вы можете ничего не платить сразу и вся сумма будет разбита на ежемесячные платежи.

Третье различие и самое важное для вас, видимо.

Рассрочка не имеет стоимости. Это означает, что вы не будете платить проценты, как это происходит при кредите.

При нарушении условий рассрочки вам могут начислить какие-нибудь пени, но их можно легко и просто оспорить в суде.

Также при рассрочке, если вы просрочили платежи, купленный товар может быть у вас изъят.Ну а при получении кредита вы получаете сумму денег, оплачиваете товар полностью и уже несёте обязательство перед банком. Кредит уже облагается годовыми процентами за его пользование.

Просрочка платежа грозит вам неустойкой, а если вы злостный неплательщик, то пойдут суды.

Не стоит шутить с банками, в них работают бездушные юристы, которые будут идти до последнего, потому что это их хлеб. Надеюсь, что я Вам помог:)13 · Хороший ответ4 · 619 · 21Более 10 лет ЭКСПЕРТ ПО ЛИЗИНГУ. Консультации. Лизинг «ПОД КЛЮЧ».

Тел: 8-921-820. · Да, в лизинге залогом выступает автомобиль.Для ИП оформление очень простое — ИНН, ОГРН. паспорт и можно оформляться.Если авто легковое — можно рассчитывать на скидки до 15% от прайса.Если грузовое — на субсидии и МИНПРОМТОРГ11 · Хороший ответ2 · 5,9 K

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Основное отличие заключается в цели выдачи средств.

Так при оформлении автокредита точно знает, что выданные деньги пойдут на покупку машины, тогда как потребительский кредит может быть потрачен на что угодно – стиральную машину, микроволновку, новое платье или поход в ресторан.Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях.

Кроме того, выдавая автокредит, банк назначает машину предметом залога, что является гарантией возврата кредитной организации средств.Здесь и скрывается 1-ое преимущество потребительского кредита перед авто займом – всегда отсутствует необходимость оформлять КАСКО, а этом может позволить сэкономить до 15% стоимости авто.

Автокредит: недостатки

— Машина в залогеКроме кредитного договора, вы подписываете договор залога на покупаемый автомобиль, то есть машина становится гарантом вашей платежеспособности перед кредитором. Может также присутствовать требование о сдаче ПТС в банк на ответственное хранение до момента полного погашения ссудной задолженности (после госрегистрации, на которую у вас есть 10 дней).- Первоначальный взносПолучить всю стоимость машины в кредит невозможно. Обычно нужно не менее 15% своих денег в качестве первоначального взноса.

На практике же от размера первоначального взноса зависит предлагаемая ставка: чем больше взнос, тем ниже процент по кредиту.- Обязательное оформление КАСКОЗалог должен быть всесторонне застрахован, поэтому КАСКО требуется на весь период действия кредита. Более того, часто банки предлагают выгодные ставки по автокредиту только в случае оформления страховок в компаниях-партнерах. Справедливости ради стоит сказать – как правило, банки сотрудничают только с крупнейшими страховыми компаниями.- Дополнительные требования к страхованиюБанк вправе потребовать оформление расширенного КАСКО или запретить оформлять полис даже с минимальной франшизой в обмен на выгодные условия кредитования.

Также могут быть дополнительные условия по оформлению страхования жизни, трудоспособности, потери работы и т.д.- Покупка только у официальных дилеровКупить машину в кредит вы можете только в официальных автосалонах, с которыми сотрудничают банки. Приобретение автомобиля б/у возможно, но опять-таки только у официалов, а не с рук.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа льготных автокредитов продлена.

Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%.

Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  1. у вас двое и более ;
  2. это ваш первый автомобиль;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  1. весом до 3,5 тонны;
  2. стоимостью до 1 миллиона рублей.
  3. новый;
  4. российской сборки;

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

Заключение

В статье разобрали, чем отличаются два варианта приобретения автомобиля в кредит: автокредитование и потребительский заем.

Для большинства случаев лучше выбрать именно автокредит. Но есть ситуации (например, неустойчивое финансовое положение заемщика или большой первоначальный взнос), когда выгоднее взять потребительский кредит и не платить дорогостоящую страховку.И не забывайте проверять себя на соответствие условиям государственной программы, до 2021 года время еще есть.

Взять машину в кредит по ней получится значительно дешевле.

Оцените материал:

(4 голосов, средний: 2,75 из 5)

Загрузка.Опубликовано: 31.08.2019 в 12:00Рубрика: Юлия ЧистяковаС 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами.

С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык. Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Какие условия предлагают банки?

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «».

Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются.

Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент.

Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит.

Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

Таблица сравнения

Сравнить отличия автокредита и потребительского кредита поможет таблица: Тип кредита Потребительский Автокредит Цель Любая Покупка автомобиля Где оформляется В банке В банке, в автосалоне Статус машины Принадлежит покупателю Принадлежит покупателю, но в залоге у банка Требования к машине Нет Класс, марка, пробег — в зависимости от банка Первоначальный взнос Не требуется Требуется — от 10-15% от стоимости машины КАСКО Не требуется Требуется Использование машины Не ограничено Ограничено условиями залога

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту.

Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка.

Для банка в автокредите меньше рисков.В 2021 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.Вероятность одобрения заявок на автокредит выше.

Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.Залог транспортного средства.

Автокредит, как и , — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль.

Это еще одна причина для банка снизить ставку.Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог.

Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам.

Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога.

Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  • Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  • Выгодоприобретателем должен быть банк.
  • Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  • Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк.

Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования.

Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля.

Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали Вот основные условия:

  • Это ваша первая машина.
  • Машина собрана на территории РФ в текущем году.
  • Приобретаемый автомобиль новый.
  • Автомобиль не дороже 1 млн рублей.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.Программы кредитования от производителя.

Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом.

Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства.

А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгахПодписаться

Сумма кредитования

Это очередной вопросец, в отношении которого у 2-ух видов займов будут принципные отличия.

  1. Автокредит. Малая сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а наибольшая — приблизительно 5 млн. Другими словами, в принципе, можно получить прямо до 100% цены тс.
  2. Потребительский кредит. Тут сумма будет зависеть от размеров официальных и неизменных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Автомобильный кредит — плюсы и минусы целевых программ

Автокредит будет особенно актуален, если вы планируете воспользоваться какой-то из государственных программ.

По госпрограммам вы получите скидку на покупку автомобиля минимум в 10% от его стоимости.

А это уже существенно.Также именно под автокредиты могут предоставляться дополнительные бонусы и устраиваться специальные акции самими автодилерами.Существенное преимущество автокредита — более низкая процентная ставка в сравнении с потребительским продуктом. Правда, в дополнение к переплате по кредиту нужно оформлять КАСКО.Оформляя автокредит даже на крупную сумму, вам не придется бегать в поисках поручителей.

Кредит обеспечивается самим автомобилем, который находится в залоге у банка.Конечно же, минусов у автокредита достаточно, и некоторые из них мы уже затронули:

  1. иногда банки ограничивают клиента в количестве водителей, которые будут пользоваться автомобилем.
  2. необходимость оформлять полис КАСКО,
  3. нужен первоначальный взнос (обычно от 30% стоимости авто),
  4. автосалон должен сотрудничать с банком, иначе вы кредит не получите,
  5. кредит предоставляется под конкретный автомобиль в конкретном автосалоне,
  6. автомобиль попадает в залог банку, продать его вы не сможете, пока не погасите кредит,

Иногда банки позволяют брать автокредит и без необходимости оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+